月末恒例、2026年3月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました
2月分はこちら
2026年3月 資産一覧とキャッシュフロー
2026年3月時点での資産一覧：18,479万円(先月比-418万円)
詳細はこんな感じです
今月は株式相場の下落もあって、久しぶりに先月比で評価額が下がりました
現金・銀行等+ポイント・マイル：6,020万円(先月比+35万円)
いわゆるキャッシュ類です
生活防衛資金として生活費35〜40万円 × 12ヶ月 ≒500万円は常に持っておくお金です
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
500万円を引いた5,520万円が、今後投資などに使える最大のお金です(だいたい自分の分が820万円/妻の分が4,700万円)
ある程度は将来的に開業資金になる見込みですが、とはいえ現状ややキャッシュが過剰気味のため積極的に投資資金へ割り当てています
投資信託(インデックス投資)・iDeCo：4,989.0万円 (先月比-226.2万円)
インデックス投資
- 今月の購入金額：59.3万円
- 累計購入金額：2,920.3万円
- 評価金額：4,989.0万円
- 損益：+2,068.7万円(+70.8%)
2018年から投資信託を購入して、インデックス投資を実践しています。
インデックス投資：
インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。
購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい
今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。(この時から変動しているので上の数値が月末時点)
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2026年3月 インデックス投資 成績報告
続きを見る
インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です
現在はiDeCoやNISAを含め月平均59.3万円≒年間700万円を購入しています
個別株式・J-REIT：5,794.3万円(先月比-274.4万円)
コロナショックの頃(2020年3月〜12月)に500万円J-REITを購入しました
また2022年1月から2025年10月までインカムゲイン目的で、日本の個別株投資を行っていました
個別株投資の戦略
- 投資目的：インカムゲイン目的
- 投資金額：100万円/月 × 12ヶ月 = 1,200万円
- 投資対象：配当利回り3.75%以上
これらの合計は下記のようになります
個別株式・J-REIT
- 今月の購入金額：なし
- 累計購入金額：4,105.4万円
- 評価金額：5,794.3万円
- 損益：+1,688.9万円(+41.1%)
配当金・分配金の合計は投資信託(後述)と合わせて税引前で241.0万円です(先月比+2.3万円)
税引き"後"で400万円が目標値ではありますが、まだまだ先は長そうです
※個別株式とREITはセクターが異なりますが、投資目的としては近いためまとめて記載
米国高配当投資信託：1,058.2万円(先月比+37.9万円)
インカム目的の資産はこれまで日本の個別株式とREITのみでしたが、下記のような理由で2025年6月からSBI・SCHDを購入するようになりました
- 成長性(キャピタル)と配当(インカム)のバランスが良いものに投資したい(先述の個別株式とREITは配当を重視したため成長性がいまいち)
- 海外を対象として投資がしたい
SCHDはいわゆる高配当投資信託の一つで、類似商品としてはVYMやSPYDがあります。
もともと100万円/月で購入していましたが、だいぶ自分の現金が減ってきたので、2026年は下記の方針で投資予定です
自身の銀行口座(妻含まず)の残高 = Aとして
- A <350万円：追加投資なし
- 350万円 < A < 1,000万円：50万円/月
- 1,000万円 < A：100万円/月
ひとまずの目標は配当金で200万円/年となることに設定しています(5年はかかる見込み)
SBI・SCHD
- 今月の購入金額：50.0万円
- 累計購入金額：903.7万円※
- 評価金額：1,058.2万円
- 損益：+154.5万円 (+17.1%)
- 予想分配金：33.2万円/年
※配当金で自動購入されていた分があるので微妙に端数があります
暗号資産(仮想通貨)：74.3万円(先月比+10.5万円)
キャピタル目的の資産として、これまではインデックス投資のみでした
ただ将来性や資産分散のことを考えて、2025年6月からビットコインを少しずつ購入していく方針としました。具体的には2箇所の取引所で約5万円/月ずつ購入しています
現時点でいつまで続けるかの明確な目標はありませんが、ポートフォリオ全体の5〜10%程度までが妥当だろうと思っています
ビットコイン(BTC)
- 今月の購入金額：10.0万円
- 累計購入金額：100.0万円
- 評価金額：74.3万円
- 損益：-25.7万円 (-25.7%)
BTCは最近はずーっと下がっている気がしますが、地道にやっていきましょう。いつのまにか10か月目になりました
2026年3月の収入・支出
収入：305.0万円
ここ半年間の推移です
| 収入 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 | 2月 | 3月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 給与所得 | ¥166.8万 | ¥169.5万 | ¥325.1万 | ¥200.8万 | ¥154.1万 | ¥220.2万 |
| 副業収入 | ¥54.3万 | ¥36.2万 | ¥56.8万 | ¥39.8万 | ¥49.1万 | ¥48.4万 |
| 配当所得 | ¥5.4万 | ¥10.5万 | ¥39.4万 | ¥4.7万 | ¥0.4万 | ¥18.0万 |
| その他 | ¥6.2万 | ¥1.3万 | ¥14.3万 | ¥0.2万 | ¥1.8万 | ¥18.4万 |
| 収入合計 | ¥232.7万 | ¥217.5万 | ¥435.7万 | ¥245.6万 | ¥205.5万 | ¥305.0万 |
※夫婦合算
給与所得
最近は常勤医なのでバイト少なめです
現在のバイト量
- 外来：土曜日に3コマ/月 + 平日隔週1コマ
- 当直：週1回
※妻は常勤先の手取りベースで50〜60万円/月
今月は退職金で少し多めになりました。来月から週4常勤+アルバイトに転職のため、給与所得が少し増えそうです
事業所得/雑所得
ライティング・医療記事監修・産業医業務・医師国家試験予備校の個人指導などです
常勤で拘束時間がどうしても長くなるので、空いた時間を活かして事業所得を増やしていきたいというのが現在の計画。最近はだいぶ安定してきました
支出：45.3万円
ここ半年間の推移です。
| 支出 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 | 2月 | 3月 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 食費 | ¥4.5万 | ¥5.7万 | ¥3.5万 | ¥5.4万 | ¥5.1万 | ¥2.7万 | |
| 日用品 | ¥0.5万 | ¥0.1万 | ¥1.5万 | ¥0.5万 | ¥0.7万 | ¥0.1万 | |
| 趣味 | ¥0.8万 | ¥2.2万 | ¥1.6万 | ¥0.4万 | ¥0.5万 | ¥0.8万 | |
| 交際費 | ¥2.1万 | ¥0.4万 | ¥1.5万 | ¥4.3万 | |||
| 交通費 | ¥1.2万 | ¥1.3万 | ¥0.9万 | ¥0.9万 | ¥1.2万 | ¥8.4万 | |
| 衣服・美容 | ¥3.9万 | ¥2.2万 | ¥7.5万 | ¥1.5万 | ¥1.9万 | ¥4.3万 | |
| 医療費 | ¥0.1万 | ¥1.4万 | ¥0.6万 | ¥1.3万 | ¥0.3万 | ||
| 書籍代 | ¥1.2万 | ¥1.0万 | ¥0.8万 | ¥1.4万 | ¥0.9万 | ¥2.9万 | |
| 水道光熱費 | ¥2.0万 | ¥2.7万 | ¥1.7万 | ¥3.5万 | ¥2.4万 | ¥3.3万 | |
| 通信費 | ¥0.5万 | ¥0.5万 | ¥0.5万 | ¥0.5万 | ¥0.5万 | ¥0.4万 | |
| 住居費 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | |
| 税金・保険 | ¥9.5万 | ¥67.6万 | ¥6.8万 | ¥25.6万 | ¥33.0万 | ||
| 特別費 | 下記合計 | ¥13.7万 | ¥12.2万 | ¥1.3万 | ¥3.3万 | ¥0.3万 | ¥5.2万 |
| 医師関連 | ¥0.6万 | ¥12.2万 | ¥1.3万 | ¥0.3万 | ¥5.2万 | ||
| 旅費 | ¥11.8万 | ¥3.3万 | |||||
| 家具・家電 | ¥1.3万 | ||||||
| 支出合計 | ¥52.2万 | ¥110.9万 | ¥39.6万 | ¥60.3万 | ¥61.8万 | ¥45.3万 | |
| 税金・保険なし | ¥42.4万 | ¥41.4万 | ¥32.0万 | ¥29.8万 | ¥28.5万 | ¥45.0万 | |
今月の大型支出 ：定期券購入(7.0万円), 医師賠償責任保険(4.8万円), 退職時の手土産等(1.3万円)
3月は別れの時期かつ4月以降の新生活準備ということで、いつもと毛色の違う支出が多めでした
キャッシュフロー：+259.7万円
| 2025-6年 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 | 2月 | 3月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー | ¥180.7万 | ¥106.6万 | ¥396.0万 | ¥185.2万 | ¥144.5万 | ¥259.7万 |
生活費は高めでしたが、退職金のおかげでだいぶ余裕が出ました
まとめ
- 2026年3月末時点での純資産額は18,479万円 (先月-418万円)
- インデックスファンドに59.3万円、SCHDに50.0万円、BTCに10.0万円を投資
- 収入：退職金で多め
- 支出：定期券購入や送別会で多め
- キャッシュフローでは+259.7万円
来月も頑張りましょう！