2026年、あけましておめでとうございます。
昨日の大晦日に2025年の資産推移・収入&支出把握を行いました
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2025年末に今年の資産額と支出を振り返る
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それを踏まえて、2025年の年間予算・投資計画を立てました
結論としては下記のようになりました
2026年の予算・投資計画
- 収入：万円
- 支出：万円
- キャッシュフロー：万円程度
- インデックス投資：711.6万円/年
- SCHDは銀行残高に応じて投資(50万円/月〜)、BTCは10万円/月
なお昨年(2025年)年初の目標は下記の通り
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医師10年目 2025年の年間予算・投資計画を考える
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計画と実際を比較するとこのような感じでした
| 2025年 | 予定 | 実際 | 差額 |
| 収入 | ¥2,400万 | ¥2,995.8万 | ¥+595.8万 |
| 支出 | ¥899.5万 | ¥793.1万 | ¥+106.4万 |
| インデックス投資 | ¥717.5万 | ¥710.8万 | ¥+6.7万 |
| 個別株投資 | ¥1,200万 | ¥1,015.5万 | ¥+185.5万 |
| 米国高配当投資信託(SCHD) | ¥703.7万 | ¥-703.3万 | |
| 暗号資産(BTC) | ¥70.0万 | ¥-70.0万 | |
| 合計投資金額 | ¥1,917.5万 | ¥2,500.0万 | ¥-582.5万 |
厳し目に見積もった副業収入が意外に多く、だいぶ余裕がありました。ただ副業については不安定なのであまりアテにしない方が良いでしょう
インデックス投資はほぼ予定通りですが、個別株は途中で終了して代わりにSCHDとBTCが増えたため投資金額はだいぶ増加しています。さすがに投資に回しすぎた気はしますね
まずは現状把握と収入・支出見込みを考えて、今年の方針を決めていきます
医師10年目 2025年末の資産状況：17,671万円
詳しくは2025年末の資産状況を振り返った記事を参照
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2025年末に今年の資産額と支出を振り返る
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要点だけまとめると以下のようになります
2025年末の資産状況
- キャッシュ類：5,910.2万円
- 投資信託(インデックス投資)：4,950.8万円 国内15.6%/海外84.4%
- 個別株式・J-REIT：5,445.8万円
- SCHD：761.6万円
- BTC：60.0万円
- 合計：17,671.8万円
2025年の収入見込み：夫婦で2,420万円
夫婦お互いの働き方は下記の通り
- 自分：勤務医(常勤)
- 妻：勤務医(常勤)→産休見込み
今年は自分が転職し、妻は年後半に出産見込みなので給与水準が計算しづらいところがあります。自身を昨年実績に当てはめて1,300、妻は減少して700(←900)、副業収入は20万円/月として2,340万円になります
またこれまで買い進めてきた個別株・J-REIT・SCHDからの配当金が180万円程度となる見込みです(こちらももちろん増減配がありえる)
税引前223万円→税引き後180万円前後
ということで、合計すると下記のようになります
今年の収入見込み
- 自分：1,300万円/年 + 副業収入240万円 + 配当所得180万円
- 妻：700万円/年
- 合計：2,420万円 ± α(副業分)
2025年の支出見込み：899.5万円
家計簿アプリを参考に、2016〜2025年までの年間支出をまとめました(クリックで拡大)
クリックで拡大
これを踏まえて2026年の予定支出を考えたところ、下記のようになりました
| 支出一覧 | 2025 | 2026年予算案 | 2025年との差額 | |
| 食費 | ¥56.9万 | ¥60.0万 | +¥3.1万 | |
| 日用品 | ¥3.1万 | ¥3.6万 | +¥0.5万 | |
| 趣味 | ¥60.3万 | ¥30.0万 | -¥30.3万 | |
| 交際費 | ¥16.9万 | ¥18.0万 | +¥1.1万 | |
| 交通費 | ¥16.9万 | ¥18.0万 | +¥1.1万 | |
| 衣服・美容 | ¥51.0万 | ¥48.0万 | -¥3.0万 | |
| 医療費 | ¥16.1万 | ¥18.0万 | +¥1.9万 | |
| 書籍代 | ¥7.0万 | ¥18.0万 | +¥11.0万 | |
| 水道光熱費 | ¥32.2万 | ¥30.0万 | -¥2.2万 | |
| 通信費 | ¥7.0万 | ¥7.2万 | +¥0.2万 | |
| 住居費 | ¥145.7万 | ¥160.0万 | +¥13.3万 | |
| 税金・保険 | ¥247.2万 | ¥350万 | +¥102.8万 | |
| その他 | 医師関連 | ¥54.2万 | ¥42.0万 | -¥12.2万 |
| 家具 | ¥27.7万 | ¥24.0万 | -¥3.7万 | |
| 旅費 | ¥37.3万 | ¥24.0万 | -¥13.3万 | |
| 引っ越し代 | ¥100.0万 | -¥100.0万 | ||
| 雑費 | ¥7.4万 | ¥7.2万 | -¥0.2万 | |
| 総合計 | ¥793.1万 | ¥964.0万 | +¥170.9万 | |
| ※税金・保険を除く | ¥539.8万 | ¥608.0万 | +¥68.2万 | |
家賃は高いが、妻の収入の25%以内
家賃は12.1万円/月の2LDKに住んでいます
住んでいる家について
- 駅徒歩：5分
- 間取り：2LDK
- 設備：オートロック, 浴室乾燥機, 宅配ロッカー(小)
- 築年数：5年(入居時は新築)
- 家賃：12.1万円 (固定回線込み)
地方都市なので2人でこの値段はやや高いかなと思いますが、妻の手取りがだいたい50万円/月のためギリギリ25%程度
今年は転職もあり引っ越し検討中ですが、同じ水準くらいで探したいところです
食費は月5万円が目安
食費はここ数年で物価高もあり上昇しています(2022年45.4→2023年53.9→2024年56.9)
まあただ贅沢になっているだけかもしれませんが…今年は60万円/年とややゆとりを持った設計にしました
固定費：交通費+水道光熱費+通信費
転職はありますが、常勤で通勤補助があるため交通費は大きく変わらないと予想しています
水道光熱費や通信費はここ数年は落ち着いている印象です
| 通信費 | 費用 | 合計 |
| 日本通信SIM(スマホ) | 2,178円/月 | 26,136/年 |
| IIJmio(タブレット) | 1,100円/1ヶ月 | 13,200円/年 |
| NHK受信料 | 12,276円/年 | |
| iCloud 2TB | 1,500円/月 | 18,000円/年 |
| 合計 | 69,612円/年 |
iCloudはこれまで200GB/月プラン(400円/月)でしたが、写真や動画の保存が多く不足してきたので2TBプランへ格上げ。値上げは痛いですがiPhone・iPad・Macすべて使っている身としては利便性が高いので代替は難しいですね
趣味はスマホやPC買い替えなく減少
趣味なのか仕事なのか微妙ですが、iPhoneやMacBookなどの買い替えを計上しています
- 2020年：iPhone(13万円)
- 2021年：iPhone(13万円)とMacBook Pro 14インチ(23万円)
- 2023年：iPhone(19万円)とiPad Pro 11インチ+SmartKeyboard(21万円)
- 2025年：iPhone(19万円)とMacBook Air 15インチ(22.9万円)
2026年はとくに買い替え予定がないので、2.5万円/月で30万円程度を見込んでいます
主にスマホゲーム(ポケモンGo)やジム会費などです
旅費は削減
2025年は大阪万博などへ行きました
- 2021年：28.0万円
- 2022年：64.7万円
- 2023年：53.4万円
- 2024年：57.2万円
- 2025年：37.3万円
2026年は出産予定もあるので、旅行予算は削減しています
2026年のキャッシュフロー見込み：+1,456.0万円
2026年の収入から支出を引くと、1,456万円となります
| 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 | 2026案 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 収入 | ¥2,632.1万 | ¥2,846.5万 | ¥3,221.5万 | ¥2,971万 | ¥2,995.8万 | ¥2,420万 |
| 支出合計 | ¥1,179.4万 | ¥827.1万 | ¥1,159.5万 | ¥924.8万 | ¥793.1万 | ¥964.0万 |
| キャッシュフロー | ¥1,452.7万 | ¥2,019.4万 | ¥2,062.0万 | ¥2,047.0万 | ¥2,202.8万 | ¥1,456.0万 |
とくに今年は不確定要素が多く、あくまでも皮算用ではありますが、インデックス投資分のC/Fは確保したいところです
2026年の投資方針：インデックス投資と配当金目的のSCHD入金を続ける
インデックス投資は新NISA3年目で折り返し
投資信託の定期購入を通じたインデックス投資を6.5年ほど前から行っています
昨年末までの投資結果は下記の通りです
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2025年 インデックス投資の成績と来年の展望【開始7.5年】
続きを見る
2024年に始まった新NISAへの投資を主軸として行っていきます
2026年のインデックス投資予定
- iDeCo(夫婦)：4.3万円 x 12ヶ月 = 51.6万円※
- 楽天証券 楽天キャッシュ/クレジットカード決済：15万円 x 12ヶ月 = 180万円
- つみたてNISA(自分)：360万円
- つみたてNISA(妻)：120万円
- 合計：711.6万円/年 国内：国外はだいたい1:9
※iDeCoの積立上限額が増えるという噂もあるのでその場合は増加
自分の新NISA枠を使い切る2028年までは同様の方針で買い進める予定です。2026年は3年目なのでちょうど折り返しですね
SCHD購入も続ける：600〜1,200万円
もともとは配当金確保のため国内個別株投資(J-REIT含む)を行っていました。ただ2025年10月で目標としていた税引前配当金200万円/年を達成し、その後は購入していません
一方で国内個別株のみだとバランスが悪いと思い、2025/6〜米国高配当投資信託であるSCHDへの投資を行っています。2025年は100万円/月ずつで約700万円を投資しました
手持ちのキャッシュとも相談し、今年は下記の方針で購入を予定しています
自分の銀行残高(妻含まず)をAとして
- A <350万円：追加投資なし
- 350万円 < A < 1,000万円：50万円/月
- 1,000万円 < A：100万円/月
50万円x12ヶ月の投資金額はなんとか確保しつつ、余裕があればさらに追加するという形です
暗号資産はおまけ程度：120万円
暗号資産も少し入れておこうかなということで、2025/6- 10万円/月ずつ購入しています(2025年内に70万円)
こちらは全体から見るとごくごく少額なので、引き続き10万円/月→120万円/年を購入予定です
まとめ：年始に予算計画・資産計画を立てよう
今回は2026年の年間予算・投資計画を考えてみました。
なかなか予算通りに行かないことが多いものですが、計画を立てないとなにも始まらないのも事実。
年末年始の機会をいかして予算・資産計画を立ててみてはいかがでしょうか
2026年の目標
- 支出：引っ越しや転職(住民税支払い)、出産見込みで増加
- キャッシュフロー：+1,456.0万円見込み
- インデックス投資：711.6万円
- インカムゲイン目的の投資：600万円/年を確保しつつ、手元キャッシュに応じて変更
今年も当ブログでは資産状況の報告をしていく予定です
