2023年 インデックス投資の成績と来年の展望【開始5.5年】

私はインデックス投資という投資手法を2018年の8月から継続的に行っています。

今回は2023年末ということで運用成績をまとめました

本記事では具体的な金融商品ごとの運用成績などを紹介していきます

昨年(2022年末)の運用成績は下記

2023年 インデックス投資の現状・成績まとめ

インデックス投資とは

インデックス(株価指数;日経平均やTOPIXなど)に連動した値動きを目指す投資信託(ファンド)をインデックスファンドといいます

インデックス投資とは、このインデックスファンドを購入していく投資手法です。毎月一定額を購入していくことが基本となります。

市場平均程度のリターンが得られ、長期で見ると経済成長が期待できるため"負けづらい"投資手法とされます。

インデックス投資について分かりやすく書かれた書籍としては下記がおすすめです。

全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 (朝日新書)

山崎　元, 水瀬　ケンイチ

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税金がお得になったり、ポイントが貰える制度がいくつかあるため、

の4つに分けて成績を見ていきます

iDeCo：年間購入75.6万円 (損益 +156.4万円 47.0%)

iDeCoは税金面で有利な、自分年金の一種です

詳しくは下記の記事で書いています

自分はSBI証券 オリジナルプランに加入しています

今年1年間の推移グラフは下記のとおりです

赤色が評価金額、青色が購入金額

今年は概ね好調に推移していました

その他に妻の枠で今年から購入している「楽天全世界株バンガード楽天DC」(楽天証券)もあります

こちらの推移は下記の通り

赤色が評価金額、青色が購入金額

昨年末時点ではマイナス評価でしたが、今年はプラスで着地しました

つみたてNISA：年間購入80.0万円 (損益 +168.6万円 47.3%)

つみたてNISAも税金面で有利な制度です

詳しくは下記の記事で書いています

年間上限が40万円/一人ですが、妻の枠も合わせて80万円を投資しました

つみたてNISAは今年で終了となり、新しいNISA制度へ以降されます

国内株式ファンド

以前積み立てていたファンドのため、今年は購入を行なっていません

今年1年間の推移グラフは下記の通り

赤色が評価金額、青色が購入金額

月ごとの損益率でみると+35.0%(3月)〜+68.6%(11月)と、1年を通じて好調な推移でした(2022年は最も成績が良い月で+37.3%)

先進国株式ファンド

今年1年間の推移グラフは下記の通り

赤色が評価金額、青色が購入金額

当たり前ですが、(連動指数が同じ)iDeCoと同様、元本割れすることなく良好な推移となりました

全世界株式ファンド

妻のつみたてNISA枠では全世界株式(MSCI-ACWI連動)を購入しています

グラフは省略しますが、33,333円/月を楽天証券にて積み立てています

楽天証券：年間購入 60万円 (損益 +78.6万円 35.7%)

楽天証券では、楽天キャッシュ決済を利用して5万円/月の投資信託購入を行っていました

本来は"楽天カードから"楽天キャッシュへチャージを行うことで0.5%のポイントがゲットできるというものですが、自分はマリオットボンヴォイアメックス(MBA)という別のカードで(au PAYとnanacoを経由して)楽天ギフトカードを購入してチャージを行っていました。

• MBAは400万円/年決済で特典が得られ、楽天ギフトカード購入分も対象になる
• au PAYチャージ時に200円につき0.5%マリオットポイントがゲットできる(楽天カード無印と差がない)

詳細は下記参照

私のマリオットアメックス400万円決済の攻略方法_2023年は決済修行でプラチナ目指します！｜夫は公務員マイラー

楽天証券×楽天カード/楽天キャッシュのキャッシュバックは紆余曲折を経て、現在は0.5%が基本値になっています

そめくろ

来年からは楽天カード5万円/楽天キャッシュ5万円で合計10万円の積立を検討しています

その他：年間購入 102.0万円 (損益 +251.3万円 56.2%)

各種優遇制度の外側で、自主的に購入している枠です

国内株式ファンドと先進国株式ファンドに分けます

国内株式ファンド

先進国株式ファンド

投資歴が最も長いファンドなので、他と比較して規模が大きくなっています

そめくろ

NISA制度の拡充に伴い、自主的枠で積み立てていた金額は今後新しいNISA枠で積み立てていこうと思います

まとめ：5.5年で約2000万円

これまでの4つを合計したまとめです

理想としては、市場規模に合わせて国内株式比率10〜20%を目指しています

現状は以前購入した分が多いため少し国内比率高めですが、毎月の投資金額は海外株式に振って比率が下がってきています。

今年はほぼ年始に立てた計画通りに投資信託購入を進めることができ、評価金額ベースで見ても好調に推移した1年間だったと思います

各年の成績

過去の成績をまとめ、表にしました

投資金額はここ3年ほど300万円付近をキープしています

評価金額について、2022年は停滞が続いていましたが、それと比較して2023年は大きく飛躍した1年でした

投資開始時点から半年ごとにプロットしたグラフは下記のようになります

赤色が評価金額、青色が購入金額

まあよく言われるとおりで相場は浮き沈みがあるので、リスク許容度の中で投資をすることが大原則でしょう

来年の展望

今年の振り返りを終えて、来年の投資予定についてです

2024年からはNISA枠の大幅拡充が行われます

• 年間投資上限：つみたて投資枠120万円 + 成長投資枠240万円 (1,800万円/生涯)
• 非課税保有期間：20年(つみたてNISA)→永年化

このため、下記の方針を立てました

• iDeCoはそのまま満額
• 新NISAで自分は年間上限額360万円を購入。妻は未定
• 楽天証券での楽天キャッシュ/楽天カードを利用した決済は(現在の5万円/月から)上限額の10万円/月にUP
• もともと「自主的枠」として特定口座で購入していた積み立てはストップして、新NISAに一本化(SBI証券)
• この結果投資金額は倍近くなるが、余剰資金は問題なし

当ブログでは今後もインデックス投資の成績を公開していきます