2023年も今日で終わり
今年も1年間、頑張って働いて遊んできました
総まとめとして以下を振り返っていきます
2023年のまとめ
- 資産状況が1年間でどのように変化したか
- 収入がどのくらいあったか
- 支出状況：何にお金を使ったか
昨年の分は下記
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2022年末に今年の資産額と支出を振り返る
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今年の年初に立てた計画は下記
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32歳医師夫婦 2023年の年間予算・投資計画を考える
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2023年の資産推移・収入支出を振り返る
2023年の資産推移：個別株比率が上昇
2022年末の資産一覧は下記のようでした
詳細は以下
2022年はこれまで続けてきたインデックス投資に加えて、個別株投資を本格的に始めた1年でした
2023年も引き続き個別株投資を続けてキャッシュフローを増やすこと、増えすぎた現金比率を減らすことを目標としました
2023年開始時点での方針
- 2023年はコロナ明けで結婚式がありそのための予算確保が必要
- 投資信託は2022年と同様に300万円/年程度
- 個別株は50万円/月に加えて余剰資金を回す
具体的な投資行動は下記となりました
今年購入した金融商品
- インデックス投資：317.6万円 (2021年は305.8万円)
- 個別株式：753.2万円 (2021年は581.6万円)
- 合計：1,070.8万円
この結果、2023年末は下記のようになりました
詳細は以下
2023年末での比率(カッコ内は2022年末との比較)
- キャッシュ類：59% (-7%)
- インデックス投資：18% (+3%)
- J-REIT：6% (-3%)
- 個別株式：16% (+7%)
そこで、各カテゴリでの変化を見ていきます
現金・銀行等：6,525万円 (前年比+1,016万円)
いわゆるキャッシュ類です
生活防衛資金として生活費35〜40万円 × 12ヶ月 ≒500万円を死守ラインとしています
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
今年は積極的に金融資産を購入してきましたが、やはり現金も増えました。まあ妻の分はあまり投資に回していないので当然といえば当然なのですが
投資信託(インデックス投資)・iDeCo：2,009万円(前年比+756万円)
2023年 インデックス投資の成績
- 年間購入金額：317.6万円
- 累積購入金額：1,356.3万円
- 評価金額：2,009.4万円 (国内20% 国外80%)
- 損益：+653.2万円 (+48.2%)
今年のインデックス投資については下記の記事でも書きました
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2023年 インデックス投資の成績と来年の展望【開始5.5年】
続きを見る
今年は1年間順当に購入を継続することができ、昨年とほぼ同様の300万円を積み立てました
資産評価額としては日経平均株価がバブル以来高値となるなど好調で、投資金額以上に大きく資産が増えました
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- S&P500 1年推移
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- TOPIX1年推移
個別株式：1,686万円(前年比+973万円)
今年は配当金を目的に個別株を50万円/月ペースで購入しました
個別株投資の戦略
- 投資目的：インカムゲイン目的
- 投資金額：50万円/月 × 12ヶ月 = 600万円 + 余剰資金
- 投資対象：配当利回り3.75%以上
当初の目標は↑のような形で、現実としては753.2万円を投資に回すことが出来ました
2023年 個別株の成績
- 合計購入金額：1,428.6万円
- 評価金額：1,686.5万円
- 損益：+257.9万円 (+18.1%)
- 年間配当金：95.2万円 (前年+43.1万円)
J-REIT：673.1万円(前年比-12.9万円)
J-REITは2020年コロナショックの後で買い進めた分です
2023年 J-REITの成績
- 合計購入金額：499.8万円
- 評価金額：673.1万円
- 損益：+199.2万円 (+42.0%)
2020/3の時点で相場が大きく下落したので、分配金目的で下記のように購入しました
J-REIT購入戦略
- 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
- 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
- 10ヶ月後、平均分配金利回りが高ければ(>6%)継続 低ければそこで終了
今年は何も買っておらず、評価額も昨年末と大差なし
2023年の収入・支出
収入：平均268万円/月
2023年の収入状況
- 給与収入：2,430万円 (202.5万円/月)
- 事業収入：578万円 (48.2万円/月)
- その他(配当所得や結婚祝儀等)：214万円
- 合計：3,222万円
※夫婦合算
給与収入
今年は3月で大学院を卒業して、4月からは久しぶりに常勤生活となりました
バイトは少しだけ続けています
現在のバイト量
- 外来：土曜日1コマ(月3回)
- 当直(寝るだけ)：平日 週1.5回
- スポット：ほぼなし
事業収入
2023年は昨年に引き続き、産業医業務や医師国家試験予備校での個人指導、医療記事のライティング/監修、オンライン診療などの副業を行っていました
継続的に依頼が頂けたこともあって、気づけばそれなりの収入源となりました
支出：平均96.5万円/月
家計簿を見直して、年初に立てた予算案と比較しました
| 支出 | 2023年計 | 2023年案 | 予算案との差 | ※参考 2022年 |
| 食費 | ¥44.9万 | ¥42.0万 | ¥+2.9万 | ¥43.9万 |
| 日用品 | ¥4.5万 | ¥8.4万 | ¥-3.9万 | ¥8.4万 |
| 趣味 | ¥55.9万 | ¥30.0万 | ¥+25.9万 | ¥12.2万 |
| 交際費 | ¥8.9万 | ¥18.0万 | ¥-9.1万 | ¥17.3万 |
| 交通費 | ¥24.0万 | ¥50.0万 | ¥-26.0万 | ¥39.1万 |
| 衣服・美容 | ¥41.9万 | ¥30.0万 | ¥+11.9万 | ¥43.7万 |
| 医療費 | ¥17.5万 | ¥18.0万 | ¥-0.5万 | ¥16.2万 |
| 書籍代 | ¥9.7 | ¥24.0万 | ¥-14.3万 | ¥13.5万 |
| 水道光熱費※ | ¥28.9万 | ¥18.0万 | ¥+10.9万 | ¥14.3万 |
| 通信費 | ¥7.4万 | ¥6.0万 | ¥+1.4万 | ¥4.9万 |
| 住居費 | ¥145.0万 | ¥145.0万 | ±0 | ¥145.7万 |
| 税金・保険 | ¥294.5万 | ¥350.0万 | ¥-55.5万 | ¥298.4万 |
| 医師関連費 | ¥40.3万 | ¥15.0万 | ¥+25.3万 | ¥86.0万 |
| 家具・家電 | ¥3.3万 | ¥5.0万 | ¥-1.7万 | ¥5.8万 |
| 旅費 | ¥53.4万 | ¥50.0万 | ¥+3.4万 | ¥64.7万 |
| 雑費 | ¥6.8万 | ¥7.8万 | ¥-1.0万 | ¥7.3万 |
| 結婚関連 | ¥360.2万 | ¥300.0万 | ¥+60.2万 | - |
| 支出合計 | ¥1,158.4万 | ¥1,112.2万 | ¥+46.2万 | ¥825.8万 |
※2022年の水道光熱費はマネーフォワードで計算できていない分があるので、実態よりだいぶ少なめ
王道ですが、固定費と変動費に分けて見ていきます
今年の支出を振り返る：固定費に近いもの
- 住居費：引っ越しがなかったので家賃のみ。ちょっと高い気はする…
- 医師関連費：大学院学費が終わったものの、専門医認定費用などで高くなった
- 食費：だいたい去年と同じくらいに
- 交通費：常勤になり定期券購入ができるようになったため減少
- 水道光熱費：楽天でんきでマネーフォワードに計上されていなかった分を計算するようになり増加
- 通信費：メイン回線 povo + iPad用回線 IIJmio 10GB。povoは1月/6月/12月の3回150GBデータ追加(1.3万円)をしたのでやや高めに
今年の支出を振り返る：変動費
- 旅費：ほぼ予定通り
- 衣服・美容：服はほとんど買っていないが入浴剤・保湿剤などでこのくらいに
- 交際費：あまり交際していない
- 書籍：予算を多めにとっているので毎年余る
- 趣味：スマホ(iPhone 15 Pro Max 19.0万円)は予定通りだったが、タブレット(iPad Pro 21.0万円)買い替えで増加
- 家具・家電：7年間使ったドライヤーが壊れたので買い替え
- 結婚式：意外に多くかかったものの、御祝儀も合わせるとほぼ予定通り
まとめ
2023年は株式市場が好調で、大きく資産が増えたことが印象的でした
私生活では大学院生が終わって常勤に戻ったことと、結婚式披露宴を行ったことが大きかったように思います
2023年ふりかえり まとめ
- 総資産：+2,735万円と大幅に増えた
- ・戦略
インデックス投資はそのまま継続する
配当金目的に個別株の購入を増やす - ・結果
ほぼ目的通りに購入ができた(インデックス投資318万円, 個別株753万円)
予想より収入が多くキャッシュも増加 - 収入：副業収入が多めだった
- 支出：コロナ明けで結婚式披露宴を行いその分が多かった
来年も異動はなく今の勤務先のままなので、今年ほど大きな変化はなさそうです
皆様良いお年を
