月末恒例、2022年1月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました
先月分はこちら
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【家計簿公開】2021年12月末での資産一覧と今月の収入支出
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2022年1月 資産一覧とキャッシュフロー
2022年1月時点での資産一覧：6,386万円(先月比+163万円)
詳細はこんな感じです
それぞれの中身を見ていきます
現金・銀行等+ポイント・マイル：4,622万円 (先月比+196万円)
いわゆるキャッシュ類です
生活防衛資金として生活費35〜40万円 × 12ヶ月 ≒500万円は常に持っておくお金です
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
500万円を引いた4,122万円が、今後投資などに使える最大のお金です
投資信託(インデックス投資)・iDeCo：943.9万円(先月比-57.8万円)
インデックス投資
- 今月の購入金額：+21.2万円
- 累計購入金額：754.1万円
- 評価金額：943.9万円
- 損益：+189.8万円(+25.2%)
3年半ほど前から投資信託を購入して、インデックス投資を実践しています。
インデックス投資：
インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。
購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい
今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。(この時から変動しているので上の数値が月末時点)
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2022年1月 インデックス投資 成績報告【開始3年半】
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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です
現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均26.0万円=年間312.0万円を購入しています
今月はiDeCoの手続きが終わっていない都合上、積立金額が小さくなっています。また相場の下落を受けて評価額はやや下がっています
個別株式：161.5万円(先月比+37.4万円)
個別株式
- 今月の購入金額：39.4万円
- 累計購入金額：133.2万円
- 評価金額：161.5万円
- 損益：+28.4万円 (+21.3%)
今月からインカムゲイン目的で、日本の個別株投資を始めました
個別株投資の戦略
- 投資目的：インカムゲイン目的
- 投資金額：50万円/月 × 12ヶ月 = 600万円 + α (暴落時用 200万円)
- 投資対象：配当利回り3.75%以上
2022年1月末の銘柄リストは以下の通り(昔購入したものは除いています)
J-REIT(後述)と合わせて年間配当金は30.2万円(税引前)です
J-REIT：657.9万円(先月比-10.2万円)
J-REIT
- 今月の購入金額：0円
- 累計購入金額：499.8万円
- 評価金額：657.9万円
- 損益：+158.0万円 (+31.6%)
コロナショックで相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました
REITとは不動産を対象とした投資信託です
- 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
- 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
- 2020年3月〜12月にかけて購入(完了)
今年は個別株投資をがんばっていくので、J-REITはしばらく傍観予定です
2022年1月の収入・支出
収入：299.9万円
ここ半年間の推移です
| 収入 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 給与所得 | ¥178.2万 | ¥209.2万 | ¥187.8万 | ¥199.1万 | ¥264.9万 | ¥250.8万 |
| 副業収入 | ¥11.0万 | ¥18.9万 | ¥19.0万 | ¥14.2万 | ¥25.1万 | ¥11.8万 |
| 配当所得 | ¥0.1万 | ¥1.6万 | ¥3.0万 | ¥2.1万 | ¥1.2万 | ¥1.2万 |
| その他 | ¥15.3万 | ¥2.7万 | ¥1.4万 | ¥31.0万 | ¥5.6万 | ¥36.2万 |
| 収入合計 | ¥204.5万 | ¥232.3万 | ¥211.2万 | ¥246.3万 | ¥296.7万 | ¥299.9万 |
※夫婦合算
給与所得
諸事情で今月から3ヶ月間だけ常勤職になりました
そのためバイトがだいぶ減って下記の量に
現在の仕事量
- 外来：金1・土0.5(月2回)=週1.5コマ
- 当直(寝るだけ)：平日 月1回, 日当直 月1回
- 透析当番：夕診週1回
- スポット：なし
※妻は常勤先の手取りベースで50〜60万円/月
先月までの勤務分と常勤分が重複して、今月は多めになりました
来月からはバイトが減るのでだいぶ減りそうです
事業所得/雑所得
オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)を細々と続けています
その他ライティング・医療記事監修・産業医業務・医師国家試験予備校の個人指導など
配当所得
今月はJ-REITからの分配金がありました
- 投資法人みらい (3476)：24,653円
- トーセイ・リート法人 (3451)：14,516円
- 合計：3.9万円
その他
ポイント割引やクーポン利用分etc
支出：57.1万円
ここ半年間の推移です。
| 支出 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 食費 | ¥3.7万 | ¥3.3万 | ¥2.4万 | ¥4.4万 | ¥2.4万 | ¥2.9万 | |
| 日用品 | ¥0.6万 | ¥0.3万 | ¥0.4万 | ¥0.5万 | ¥0.3万 | ¥0.7万 | |
| 趣味 | ¥0.6万 | ¥21.7万 | ¥24.3万 | ¥1.3万 | ¥0.7万 | ¥0.1万 | |
| 交際費 | ¥3.2万 | ¥0.5万 | ¥0万 | ¥0万 | ¥2.6万 | ¥1.2万 | |
| 交通費 | ¥4.6万 | ¥3.8万 | ¥4.8万 | ¥5.0万 | ¥4.8万 | ¥1.5万 | |
| 衣服・美容 | ¥26.1万 | ¥1.5万 | ¥1.4万 | ¥5.6万 | ¥1.5万 | ¥1.7万 | |
| 医療費 | ¥0.1万 | ¥0.4万 | ¥1.1万 | ¥0.4万 | |||
| 書籍代 | ¥0.1万 | ¥0.4万 | ¥0.1万 | ¥0.6万 | ¥1.0万 | ¥1.7万 | |
| 水道光熱費 | ¥0.3万 | ¥1.4万 | ¥0.4万 | ¥1.2万 | ¥0.5万 | ¥1.4万 | |
| 通信費 | ¥0.4万 | ¥0.3万 | ¥0.4万 | ¥0.4万 | ¥0.3万 | ¥0.3万 | |
| 住居費 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | |
| 税金・保険 | ¥24.5万 | ¥4.7万 | ¥28.3万 | ¥47.4万 | ¥20.7万 | ¥32.9万 | |
| 事業経費 | ¥0.5万 | ¥1.5万 | ¥0.4万 | ||||
| 特別費 | 合計 | ¥114.9万 | ¥26.4万 | ¥3.1万 | ¥29.9万 | ¥5.9万 | |
| 医師関連 | ¥3.4万 | ¥2.0万 | ¥1.1万 | ¥29.5万 | ¥1.2万 | ||
| 家具・インテリア | ¥4.7万 | ||||||
| 旅費 | ¥24.3万 | ¥1.7万 | |||||
| 引っ越し代 | |||||||
| 結婚 | ¥111.3万 | ||||||
| 雑費 | ¥0.2万 | ¥0.1万 | ¥0.3万 | ¥0.4万 | ¥0.0万 | ||
| 支出合計 | ¥193.5万 | ¥77.4万 | ¥77.7万 | ¥109.9万 | ¥53.8万 | ¥57.1万 | |
大型出費：住民税4期(23.5万円)
常勤勤務になった恩恵で、交通費がだいぶ下がりました(バイトだと定期券が買えないので高くなりやすい)
今月の出費振り返り
今月は特記するような支出がありませんでした
外食に行ったり書籍を購入しつつ、税金・保険抜きの支出は24.2万円/月なのでまあまあ節約できた気がします
来月の出費予定
- 確定申告：100万円(半分), 結婚記念日：2万円
確定申告はまだ終わっていないのですが、だいたい200万円くらいかかると思うので2ヶ月に分割して支払う予定です
キャッシュフロー：+242.7万円
| 2021〜22年 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | 1月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー | ¥9.2万 | ¥154.9万 | ¥133.5万 | ¥138.4万 | ¥242.9万 | ¥242.7万 |
今月は大型出費が少なく、収入もたまたま多かったので余裕がありました
まとめ
- 2022年1月末時点での純資産額は6,386万円 (先月+163万円)
- インデックスファンドに21.5万円を投資
- 収入：新しい常勤先からの分があり増加, 来月から減少予定
- 支出：大型出費少なめ
- キャッシュフローでは+242.7万円
今年も最初の月が終わりましたが、ぼちぼち生きていきましょう！