資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2020年11月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2020年11月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました。

 

具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます。

先月分はこちら

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【家計簿公開】2020年10月末での資産一覧と今月の収入支出

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2020年11月 資産一覧とキャッシュフロー

2020年11月末時点での資産一覧:2236万円 (先月比+184万円)

大変見づらいですが、詳細はこんな感じです

2020年11月 品目 評価金額 取得価格 損益
現金・ギフト券など ¥1,411,863
銀行口座等 三菱UFJ銀行 ¥5,405,310
イオン銀行 ¥3,148,087
楽天銀行 ¥675,622
小規模企業共済 ¥840,000
銀行口座等合計 ¥10,069,019
ポイント・マイル ¥82,331
投資信託・iDeCo 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ¥1,886,569 ¥1,594,053 ¥292,516
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ※つみたてNISA枠 ¥217,490 ¥200,005 ¥17,485
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ¥218,354 ¥198,002 ¥20,352
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ※つみたてNISA枠 ¥1,117,507 ¥950,086 ¥167,421
SBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式)) ¥5,406 ¥4,500 ¥906
DCニッセイ外国株式インデックス ※iDeCo ¥924,742 ¥815,165 ¥109,577
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) ¥271,234 ¥250,000 ¥21,234
ニッセイTOPIXインデックスファンド ¥120,430 ¥100,000 ¥20,430
投資信託・iDeCo合計 ¥4,761,732 ¥4,111,811 ¥649,921
個別株式 5銘柄 ¥1,034,000 ¥884,400 ¥149,600
ネオモバイル証券 端株6銘柄 ¥10,138 ¥9,947 ¥191
個別株式合計 ¥1,044,138 ¥894,347 ¥149,791
J-REIT 11銘柄 ¥4,995,755 ¥4,508,022 ¥487,733
損益合計 ¥1,287,445
総資産合計 ¥22,364,838

現金・銀行等+ポイント・マイル:1156万円(先月比+29万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

なので400万円を引いた756万円が、今後投資などに使えるお金になります。

今年中はお金を貯め、現物不動産の購入を目指しています。

投資信託(インデックス投資):476万円(先月比+70万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+21.2万円
  • 累計購入金額:411万円
  • 損益:+65万円(+15.8%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

インデックス投資の現況については下記の記事でも書きました。

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2020年11月 インデックス投資の現状まとめ

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産になります。

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め毎月21.5万円=年間258.4万円を購入しています。

今月は先月に比べて株式市場が高値で推移したため、投資金額以上に資産が増加しました。

個別株式:104万円(先月比+9万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:89.4万円
  • 損益:+15.0万円 (+16.7%)

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など。ネオモバイル証券ではTポイントを利用して端株(1株)を保有していますが、資産規模としてはかなり小さめです。

個別株式は配当金目的で長期保有する予定です(戦略が定まっていないとも言う)。

日本株式が全体に好調だったことに引きづられて、こちらも資産価値が増加しました。

J-REIT:500万円(先月比+76万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:+54万円
  • 累計購入金額:450.8万円
  • 損益:+48.8万円 (+10.8%)

コロナショックの影響で相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITの購入を始めました。

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  1. 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  2. 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  3. 10ヶ月後、平均分配金利回りが高ければ(>6%)継続 低ければそこで終了

11月で9ヶ月目となり、合計で450万円程度の購入を行ってきました。

東証REIT指数6ヶ月間の推移

最近は分配金4.0%-NAV倍率1.0倍前後(安すぎず高すぎず)なので、10ヶ月買ったらとりあえず終了してホールドになりそうです。COVID-19の感染が広がって2番底が来るかもしれませんが…

よほど割安感があれば追加投資、なければ実物不動産の勉強を兼ねてそちらに資金を投じる予定です。

2020年11月の収入・支出

収入:177.2万円

ここ半年間の推移です

収入 6月 7月 8月 9月 10月 11月
給与所得 ¥1,091,262 ¥1,213,369 ¥1,285,015 ¥1,289,565 ¥1,270,596 ¥1,487,896
副業収入 ¥630,200 ¥1,893,899 ¥999,800 ¥558,494 ¥456,298 ¥67,136
その他 ¥74,547 ¥145,223 ¥288,065 ¥16,085 ¥351,722 ¥217,032
収入合計 ¥1,796,009 ¥3,252,491 ¥2,572,880 ¥1,864,144 ¥2,078,616 ¥1,772,065

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、現状の時給では120万円/月が基本的なベースラインです

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 月2.5回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

今月は先月平日の勤務が多かった関係でいつもより少し高めでした。

事業所得

LINEヘルスケア有料化に伴い、オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)のバブルは今月で終わりました。

その他メルカリでの物販などを細々とやっていますが、今月はあまり時間を使えなかったこともあり低めです。

支出:87万円

ここ半年間の推移です。

支出 2020年6月 2020年7月 2020年8月 2020年9月 2020年10月 2020年11月
食費 ¥31,320 ¥24,958 ¥37,234 ¥20,496 ¥17,543 ¥13,360
日用品 ¥20 ¥1,443 ¥8,949 ¥9,440 ¥9,875 ¥11,038
趣味 ¥10,920 ¥1,120 ¥4,644 ¥1,240 ¥8,874 ¥2,678
交際費 ¥0 ¥29,346 ¥0 ¥5,038 ¥2,601 ¥5,700
交通費 ¥34,680 ¥35,010 ¥35,850 ¥36,790 ¥33,660 ¥33,590
衣服・美容 ¥21,605 ¥37,155 ¥11,505 ¥27,835 ¥11,224 ¥23,690
医療費 ¥0 ¥0 ¥11,420 ¥14,570 ¥9,210 ¥55,000
書籍代 ¥16,333 ¥16,930 ¥24,784 ¥40,365 ¥5,908 ¥7,170
水道光熱費 ¥5,920 ¥8,810 ¥7,227 ¥4,510 ¥9.382 ¥2,629
通信費 ¥21,109 ¥7,054 ¥7,046 ¥13,589 ¥23,106 ¥8,980
住居費 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700
税金・保険 ¥36,500 ¥198,400 ¥197,900 ¥116,500 ¥226,500 ¥277,737
事業経費 ¥95,825 ¥110,211 ¥115,244 ¥147,977 ¥53,128 ¥2,881
その他 ¥11,693 ¥703,903 ¥35,691 ¥70,509 ¥327,663 ¥394,961
支出合計 ¥374,625 ¥1,263,040 ¥586,194 ¥597,559 ¥827,374 ¥873,114
  • 食費と交際費は少なめのまま、書籍代も少なめ
  • ソフトバンクモバイル→UQモバイルにMNPしたため通信費は安くなった
  • 高額出費:予定納税2期(15.4万円), iPhone 12 Pro Max(12.3万円), 顔合わせ食事会(8.0万円), 歯列矯正カウンセリング(5.5万円), モンスターウルトラ 48本(0.8万円), 医師会年会費(0.8万円)

モンスターウルトラはこれまで楽天市場で楽天マラソン開催時に買っていたのですが、収納場所を取られるので来月からはAmazon定期おトク便で購入することにしました。

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【月3〜4万円の副収入】医師用ポイントサイトのまとめ

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そめくろ
かさばらないものは楽天市場でまとめて購入、かさばるものや単価が低いものはAmazon定期おトク便と使い分けています

今月購入したもの

iPhone 12 Pro Max

4年ぶりにiPhone 7から買い替えました

iPhone 12 Pro Max

  • 画面が大きいのは正義
  • バッテリーの心配をしなくて良い
  • 動作が早いのでストレスが減った
  • カメラ性能が高いのでコンデジがほぼ不要になった
  • 自転車に乗るときに困るのがマイナスポイント(冬はコートのポケットに入るので可)

モバイルバッテリー(RP-PB186)や無線充電器などもこれに伴い新しく買ったので、しっかり使い倒していきたい

歯列矯正(カウンセリング)

今年は収入が高くなりそうなので、医療費控除を使うべく歯列矯正を行うことにしました。

今月はカウンセリング料金5万円+外税だけですが、年内に治療を開始しようと思います。

値段は方法によって色々ありますが、だいたい

歯列矯正 値段

  • 外側矯正:80万円
  • 内側矯正:120万円
  • マウスピース矯正(インビザライン フル):100万円

くらいの初期費用+別途通院時の診察料金がかかることが多いです

メリット・デメリットや自分の歯並び的にインビザラインが良さそうなので、来月100万円程度のコースを申し込む予定

税金などを除く生活費

2020年 6月 7月 8月 9月 10月 11月
事業関係・税金・保険除く ¥242,300 ¥954,429
結婚指輪・PCモニター・旅行
¥273,050 ¥333,082 ¥535,822
大学院学費
¥592,496
iPhone 12 ・新居一時金・顔合わせ食事会・歯列矯正
上記+特別費除く ¥222,300 ¥273,446 ¥258,761 ¥276,537 ¥232,958 ¥197,535

特別費の解釈によってだいぶ変わりますが、下段の生活費はほぼ26万円/月で推移

今月は生活費少なめですが、一方で特別費が高いので支出自体は変わりません

来月の出費予定, 欲しい物リスト

  • 歯科矯正 本番のお金:100万円
  • デスクトップ用マウス:ガラスデスクでも使えるロジクールMX Masterが今の所候補

引っ越しと結婚

引っ越し+入籍は来年2月の予定ですが、新築なので本契約するのは1月まで待ちです

あまりたくさん家具を買い揃えるつもりはないのですが、下記のものくらいは買わざるを得ない感じ

家具購入予定

  • 大きめの冷蔵庫(今のは140Lクラス)
  • 食器洗浄機
  • 空気清浄加湿器
  • 電子レンジや炊飯器を置く棚
  • キッチン用のゴミ箱
  • 寝室用のエアコン(LDKにしかエアコン設置がない)

婚約指輪もいい加減買いたいのですが、全く進んでいませんね…式もいつできるかわからないし

キャッシュフロー:+89.9万円

2020年 6月 7月 8月 9月 10月 11月
キャッシュフロー ¥1,421,384 ¥1,989,451 ¥1,986,686 ¥1,266,585 ¥1,263,166 ¥898,951

毎月+100万円を着実に積み立てていくのが目標です

まとめ

  • 2020年11月末時点での純資産額は2,236万円 (先月比+183万円)
  • インデックスファンドに21.5万円, J-REIT購入に50万円を投資
  • iPhone 12 Pro Maxと引越し準備でお金がかかった
  • キャッシュフローでは+89.9万円

今年も来月でラスト

来月も頑張りましょう!

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