2024年、あけましておめでとうございます。
昨日の大晦日に2023年の資産推移・収入&支出把握を行いました
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2023年末に今年の資産額と支出を振り返る
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それを踏まえて、2024年の年間予算・投資計画を立てました
結論としては下記のようになりました
2024年の予算・投資計画
- 収入：+2,456万円
- 支出：-756.3万円
- キャッシュフロー：+1,699.7万円程度
- インデックス投資：582万円/年
- 個別株投資は1,200万円/年
なお昨年(2023年)年初の目標は下記の通り
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32歳医師夫婦 2023年の年間予算・投資計画を考える
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計画と実際を比較するとこのような感じでした
| 2023年 | 予定 | 実際 | 差額 |
| 収入 | ¥2,100〜2,300万 | ¥3,222万 | ¥+1,022万 |
| 支出 | ¥1,112万 | ¥1,158.4万 | ¥-46.4万 |
| インデックス投資 | ¥300万 | ¥317.6万 | ¥+17.6万 |
| 個別株投資 | ¥600万+余剰資金 | ¥753.2万 | ¥+153.2万 |
副業収入が意外に多く、本業もボーナス分などで増加したことから大きく増えました
個別株投資については余剰資金を回すという目的がある程度達成できたものの、キャッシュ増加も多くもう少し投資に回すべきだったと考えています
まずは現状把握と収入・支出見込みを考えて、今年の方針を決めていきます
33歳医師夫婦 2023年末の資産状況：10,896万円
詳しくは2023年末の資産状況を振り返った記事を参照
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2023年末に今年の資産額と支出を振り返る
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要点だけまとめると以下のようになります
2023年末の資産状況
- キャッシュ類：6,525万円
- 投資信託(インデックス投資)：2,009万円 国内20%/海外80%
- J-REIT：673万円
- 個別株式：1,686万円
- 合計：10,896万円
2024年の収入見込み：夫婦で2,456万円
夫婦お互いの働き方は下記の通り
- 自分：勤務医(常勤)
- 妻：勤務医(常勤)
昨年の途中(4月)から常勤医になったので、半年分の給与所得実績を計算したところ700万円ほどでした。副業収入についてはなかなか安定しないのですが、15万円/月(180万円/年)程度は見込めそうです。配当所得が税引き後(x0.8)で76万円ほどの予想です
税引前配当
妻は昨年実績に鑑みて、手取り800万円の予定
ということで、合計すると下記のようになります
今年の収入見込み
- 自分：700 × 2 = 1,400万円/年 + 副業収入180万円 + 配当所得76万円
- 妻：800万円/年
- 合計：2,456万円 ± α(副業分)
2023年の支出見込み：750万円
家計簿アプリを参考に、2017年〜2023年までの年間支出をまとめました(クリックで拡大)
これを踏まえて2024年の予定支出を考えたところ、下記のようになりました
| 支出一覧 | 2023 | 2024年支出見通し | 2023年との差額 | |
| 食費 | ¥44.9万 | ¥42.0万 | -¥2.9万 | |
| 日用品 | ¥4.5万 | ¥8.4万 | +¥3.9万 | |
| 趣味 | ¥55.9万 | ¥18.0万 | -¥37.9万 | |
| 交際費 | ¥8.9万 | ¥18.0万 | +¥9.1万 | |
| 交通費 | ¥24.0万 | ¥24.0万 | ±0 | |
| 衣服・美容 | ¥41.9万 | ¥40.0万 | -¥1.9万 | |
| 医療費 | ¥17.5万 | ¥18.0万 | +¥0.5万 | |
| 書籍代 | ¥9.7万 | ¥24.0万 | +¥14.3万 | |
| 水道光熱費 | ¥28.9万 | ¥30.0万 | +¥1.1万 | |
| 通信費 | ¥7.4万 | ¥6.0万 | -¥1.4万 | |
| 住居費 | ¥145.0万 | ¥145.7万 | +¥0.7万 | |
| 税金・保険 | ¥294.5万 | ¥300.0万 | +¥5.5万 | |
| その他 | 医師関連 | ¥40.3万 | ¥20.0万 | -¥20.3万 |
| 家具 | ¥3.3万 | ¥5.0万 | +¥1.7万 | |
| 旅費 | ¥53.4万 | ¥50.0万 | -¥3.4万 | |
| 結婚 | ¥360.2万 | - | -¥360.2万 | |
| 雑費 | ¥6.8万 | ¥7.2万 | +¥0.4万 | |
| 総合計 | ¥1,115.8万 | ¥756.3万 | -¥359.5万 | |
| ※税金・保険を除く | ¥852.6万 | ¥456.3万 | -¥396.3万 | |
家賃は高いが、妻の収入の25%以内
家賃は12.1万円/月の2LDKに住んでいます
住んでいる家について
- 駅徒歩：5分
- 間取り：2LDK
- 設備：オートロック, 浴室乾燥機, 宅配ロッカー(小)
- 築年数：1年(入居時は新築)
- 家賃：12.1万円 (固定回線込み)
地方都市なので2人でこの値段はやや高いかなと思いますが、妻の手取りがだいたい50万円/月のためギリギリ25%程度
ネット回線込みということもあり、しばらくはこのままになりそうです
食費は月3.5万円が目安
食費に関してはふるさと納税の活用もあり、ほぼ3.5万円/月くらいのペース
2人ぐらしになった過去3年間はいずれも40±3万円に収まっているので、おおよそこのくらいに収まりそうです
固定費：交通費+水道光熱費+通信費
交通費は常勤医になったことで通勤補助もあり、だいぶ安くなりました
一方水道光熱費は共働きのため浴室乾燥機の使用などもあり、だいぶ高くなってしまいました。電力プラン見直しなども検討していますが、根本的に消費量が多いのが原因なのでなかなかむずかしそうです
通信費は下記の通り
| 費用 | 合計 | |
| povo(スマホ) | 12,980円/6ヶ月 | 25,960円/年 |
| IIJmio(タブレット) | 1,100円/1ヶ月 | 13,200円/年 |
| NHK受信料 | 13,650円/年 | |
| iCloud 200GB | 400円/月 | 4,800円/年 |
| 合計 | 57,610円/年 |
昨年はpovoの使用料が多く150GBを3回購入したため予算オーバーしてしまいましたが、今年は2回購入で済む計算です
固定費3つ併せて60万円はかなり高いので、生活に支障を与えない範囲でより安くする方法を探していきたいです
交際費・衣服・美容費は節度を守りつつ
交際費は2020年にコロナが流行って以降、だいたい18〜24万円/年で推移しています。以前は結婚式の御祝儀などがありましたが、周りで結婚している人が多数派になってきたので減少傾向です
衣服・美容費についてはだいたい3.5万円/月程度です。乾燥予防の保湿剤や入浴剤、日焼け止めなどが意外に嵩んで高くなりがちです。
正直こうした費用については青天井なところがあるので、ある程度節度を守って決めたいものです
趣味はスマホの買い替えなどがなく少なめ
趣味なのか仕事なのか微妙ですが、iPhoneやMacBookなどの買い替えを計上しています
- 2020年：iPhone(13万円)
- 2021年：iPhone(13万円)とMacBook Pro 14インチ(23万円)
- 2023年：iPhone(19万円)とiPad Pro 11インチ+SmartKeyboard(21万円)
2024年は現状端末買い替え予定がないため、予算少なめとしています
旅費は50万円
2023年はコロナも明け、インバウンドなど旅行業界が復活してきた1年でした。自身の旅費は下記の推移
- 2020年：47.6万円
- 2021年：28.0万円
- 2022年：64.7万円
- 2023年：53.4万円
2024年は昨年並ということで50万円を予算としてみました
2024年のキャッシュフロー見込み：+1,700万円
2024年の収入から支出を引くと、988万円となります
| 2020 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024案 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 収入 | ¥2,177.4万 | ¥2,632.1万 | ¥2,846.5万 | ¥3,221.5万 | ¥2,456万 |
| 支出合計 | ¥971.7万 | ¥1,179.4万 | ¥825.8万 | ¥1,158.4万 | ¥756.3万 |
| キャッシュフロー | ¥1,205.8万 | ¥1,452.7万 | ¥2,020.7万 | ¥2,063.1万 | ¥1,699.7万 |
あくまでも皮算用ではありますが、投資金額分くらいのキャッシュフローがあれば理想といえます
2024年の投資方針：インデックス投資と個別株投資を続ける
インデックス投資は新NISAで増加して582万円/年
投資信託の定期購入を通じたインデックス投資を5.5年ほど前から行っています
昨年末までの投資結果は下記の通りです
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2023年 インデックス投資の成績と来年の展望【開始5.5年】
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今年2024年からは新NISAが始まるため、投資金額も増加します
2024年のインデックス投資予定
- iDeCo(夫婦)：3.5万円 x 12ヶ月 = 42万円
- 楽天証券 楽天キャッシュ/クレジットカード決済：10万円 x 12ヶ月 = 120万円
- つみたてNISA(自分)：360万円
- つみたてNISA(妻)：60万円(未定)
- 合計：582万円/年 国内：国外はだいたい2:8
妻の分の枠をどのように活用するかはまだ未定の部分もありますが、550〜600万円の間くらいに収まると想定しています
個別株投資も続ける：1,200万円
余っているキャッシュがだいぶ多かったこともあり、2022年からキャッシュフロー改善を目的として個別株投資をはじめました
個別株投資の方針
年始現在は評価金額1,687万円/税引前配当金95万円となっています
昨年までは50万円/月+αを投資目標としていましたが、キャッシュがだいぶ増加していることもあり今年は100万円/月を投資目標として設定しました。
もちろん高値づかみをしても良くないので、ある程度の臨機応変さが求められますが…といっても投資金額が少ないままだといつまでたっても配当金が増えることもないので、もう少し増やしていこうと思った次第です
まとめ：年始に予算計画・資産計画を立てよう
今回は2024年の年間予算・投資計画を考えてみました。
なかなか予算通りに行かないことが多いものですが、計画を立てないとなにも始まらないのも事実。
年末年始の機会をいかして予算・資産計画を立ててみてはいかがでしょうか
2024年の目標
- 支出：大型支出は少ない見込み。収入も今年とあまり変わらない(?)
- キャッシュフロー：+1699.7万円見込み
- インデックス投資は新NISAのため倍増
- インカムゲイン目的の個別株投資：キャッシュポジションを減らすため100万円/月に増加
今年も当ブログでは資産状況の報告をしていく予定です