資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2020年8月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2020年8月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました。

具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます。

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先月分はこちら

【家計簿公開】2020年7月末での資産一覧と今月の収入支出

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2020年8月 資産一覧とキャッシュフロー

2020年8月末時点での資産一覧:1810万円 (先月比+234万円)

大変見づらいですが、詳細はこんな感じです

2020年8月 品目 評価金額 取得価格 損益
現金・ギフト券など   ¥959,889    
銀行口座等 三菱UFJ銀行 ¥4,594,042    
  イオン銀行 ¥3,086,551    
  楽天銀行 ¥554,067    
  小規模企業共済 ¥840,000    
銀行口座等合計   ¥9,074,660    
ポイント・マイル   ¥84,509    
投資信託・iDeCo 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ¥1,732,289 ¥1,501,072 ¥231,217
  三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ※つみたてNISA枠 ¥118,312 ¥110,005 ¥8,307
  三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ¥99,859 ¥99,001 ¥858
  三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
※つみたてNISA枠
¥995,616 ¥950,086 ¥45,530
  SBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式)) ¥3,544 ¥3,000 ¥544
  DCニッセイ外国株式インデックス ※iDeCo ¥689,765 ¥611,678 ¥78,087
  eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) ¥107,383 ¥100,000 ¥7,383
  ニッセイTOPIXインデックスファンド ¥107,325 ¥100,000 ¥7,325
投資信託・iDeCo合計   ¥3,854,093 ¥3,474,842 ¥379,251
個別株式 5銘柄 ¥934,100 ¥884,400 ¥49,700
  ネオモバイル証券 端株5銘柄 ¥5,958 ¥6,765 ¥-807
個別株式合計   ¥940,058 ¥891,165 ¥48,893
J-REIT 10銘柄 ¥3,185,600 ¥2,966,362 ¥219,238
損益合計       ¥647,382
総資産合計   ¥18,098,809    

現金・銀行等+ポイント・マイル:1012万円(先月比+104万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

なので400万円を引いた602万円が、今後投資などに使えるお金になります。

今年中はお金を貯め、現物不動産の購入を目指しています。

投資信託(インデックス投資):385万円(先月比+45万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+21.5万円
  • 累計購入金額:347.4万円
  • 損益:+38万円(+10.9%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

インデックス投資の現況については下記の記事でも書きました。

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2020年8月 インデックス投資の現状まとめ

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産になります。

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め毎月21.5万円=年間258.4万円を購入しています。

今月は既存資産の含み益があり、投資金額以上に資産額は増えました。

個別株式:94万円(先月比+3万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:89万円
  • 損益:+4.9万円 (+5.5%)

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など。ネオモバイル証券ではTポイントを利用して端株(1株)を保有していますが、資産規模としてはかなり小さめです。

個別株式は配当金目的で長期保有する予定です(戦略が定まっていないとも言う)。

今月新規購入がないため、値動きもほぼありません

J-REIT:318万円(先月比+80万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:+50万円
  • 累計購入金額:297万円
  • 損益:+22万円 (+7.3%)

コロナショックの影響で相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITの購入を始めました。

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  1. 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  2. 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  3. 10ヶ月後、平均分配金利回りが高ければ(>6%)継続 低ければそこで終了

8月で6ヶ月目となり、合計で300万円程度の購入を行ってきました。購入したのは50万円弱ですが、含み益がありプラス比は大きくなりました

J-REIT全体の指数ですが、3月末以降は比較的狭い値幅で動いていることがわかります。

200831-REIT

2020年8月 REIT指数

2020年8月の収入・支出

収入:257万円

ここ半年間の推移です

2020年 3月 4月 5月 6月 7月 8月
給与所得 ¥919,678 ¥762,082 ¥853,974 ¥1,091,262 ¥1,213,369 ¥1,285,015
副業収入 ¥306,209 ¥1,040,761 ¥738,007 ¥630,200 ¥1,893,899 ¥999,800
その他 ¥121,712 ¥113,789 ¥73,552 ¥74,547 ¥145,223 ¥288,065
収入合計 ¥1,347,599 ¥1,916,632 ¥1,665,533 ¥1,796,009 ¥3,252,491 ¥2,572,880

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、現状の時給では120万円/月が上限に近い

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 月2.5回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

仕事はほぼ固定されつつあるので、今年度中はこのくらいで推移しそうです。

事業所得

オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)が相変わらずバブル景気でした

ただ時間消費が著しいので、30万円/月くらいが良い落とし所かなと思います。

その他メルカリでの物販なども細々とやっています。

ほぼ時給労働の事業所得(フロー型)にかける時間を減らし、なるべく時間を作って不動産投資の勉強や自己学習の時間に充てていきたいところ。

支出:56万円

ここ半年間の推移です。

2020年 3月 4月 5月 6月 7月 8月
食費 ¥31,777 ¥26,566 ¥29,266 ¥31,320 ¥24,958 ¥29,174
日用品 ¥4,609 ¥11,769 ¥6,998 ¥20 ¥1,443 ¥8,949
趣味 ¥2,629 ¥2,629 ¥19,129 ¥10,920 ¥1,120 ¥3,964
交際費 ¥108,450 ¥24,978 ¥2,446 ¥0 ¥29,346 ¥0
交通費 ¥26,690 ¥28,140 ¥39,820 ¥34,680 ¥35,010 ¥33,370
衣服・美容 ¥30,863 ¥42,734 ¥19,857 ¥21,605 ¥37,155 ¥11,505
医療費 ¥3,800 ¥0 ¥1,738 ¥0 ¥0 ¥11,420
書籍代 ¥32,103 ¥31,064 ¥38,071 ¥16,333 ¥16,930 ¥24,784
水道光熱費 ¥10,689 ¥7,972 ¥8,527 ¥5,920 ¥8,810 ¥0
通信費 ¥19,640 ¥9,489 ¥7,163 ¥21,109 ¥7,054 ¥7,046
住居費 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700 ¥88,700
税金・保険 ¥266,957 ¥16,540 ¥252,000 ¥36,500 ¥198,400 ¥197,900
事業経費 ¥304,866 ¥122,540 ¥204,852 ¥95,825 ¥110,211 ¥115,244
その他
特別費
¥3,431 ¥315,854 ¥13,926 ¥11,693 ¥703,903 ¥26,133
支出合計 ¥935,204 ¥728,975 ¥732,493 ¥374,625 ¥1,263,040 ¥558,189
  • 歯科治療に行ったので医療費が高め
  • 水道光熱費はまだ請求が来ていない(月末なので未反映)
  • 結婚指輪と顔合わせは色々あって実現せず
  • 高額出費:住民税(16万円), Dropbox1年プラン(1.4万円), ブログサーバー代(1.3万円)

税金などを除く生活費

  3月 4月 5月 6月 7月 8月
事業関係・税金・保険
除く
¥363,381 ¥589,895 ¥275,641 ¥242,300 ¥954,429 ¥245,045
上記+特別費除く ¥313,381 ¥261,895 ¥275,641 ¥222,300 ¥273,446 ¥230,756

特別費の解釈によってだいぶ変わりますが、下段の生活費はほぼ26万円/月になりました。

来月の出費予定, 欲しい物リスト

新型コロナウイルス感染症もあって旅行や交際が難しいので、自己投資や家の環境改善にお金を使っていく方向です。

  • 歯科矯正を考える
  • Wi-Fiルータ
  • スマートディスプレイ (Google Nest Hubが最有力)
  • 高出力USB-C充電器 (MacBook Pro用)
  • 節水シャワーヘッド (ふるさと納税)
  • 山崎実業 ダンボールストッカー
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キャッシュフロー:+201万円

2020年3月 2020年4月 2020年5月 2020年6月 2020年7月 2020年8月
¥412,395 ¥1,187,657 ¥933,040 ¥1,421,384 ¥1,989,451 ¥2,014,691

ギリギリ200万円を越えました

まとめ

  • 2020年8月末時点での純資産額は1,810万円 (先月比+234万円)
  • インデックスファンドに21.5万円, J-REIT購入に50万円を投資
  • 住民税支払い以外の出費は少なめ
  • キャッシュフローでは+201万円

来月も粛々と頑張りましょう!

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