月末恒例、2020年9月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました。
具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます。
先月分はこちら
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【家計簿公開】2020年8月末での資産一覧と今月の収入支出
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35歳になる2025年末までに純資産1億円を目指して頑張っています
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【資産運用】30歳になったので、5年後に資産1億円を目指すことにした
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2020年9月 資産一覧とキャッシュフロー
2020年9月末時点での資産一覧：1947万円 (先月比+137万円)
大変見づらいですが、詳細はこんな感じです
| 2020年9月 | 品目 | 評価金額 | 取得価格 | 損益 |
|---|---|---|---|---|
| 現金・ギフト券など | ¥921,719 | |||
| 銀行口座等 | 三菱UFJ銀行 | ¥5,090,518 | ||
| イオン銀行 | ¥3,076,301 | |||
| 楽天銀行 | ¥672,435 | |||
| 小規模企業共済 | ¥840,000 | |||
| 銀行口座等合計 | ¥9,679,254 | |||
| ポイント・マイル | ¥54,083 | |||
| 投資信託・iDeCo | 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス | ¥1,682,652 | ¥1,532,127 | ¥150,525 |
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ※つみたてNISA枠 | ¥143,672 | ¥140,009 | ¥3,663 | |
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) | ¥137,687 | ¥132,008 | ¥5,679 | |
| 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ※つみたてNISA枠 | ¥1,037,048 | ¥950,086 | ¥86,962 | |
| SBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式)) | ¥3,868 | ¥3,500 | ¥368 | |
| DCニッセイ外国株式インデックス ※iDeCo | ¥724,354 | ¥679,507 | ¥44,847 | |
| eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) | ¥149,858 | ¥150,000 | ¥-142 | |
| ニッセイTOPIXインデックスファンド | ¥111,772 | ¥100,000 | ¥11,772 | |
| 投資信託・iDeCo合計 | ¥3,990,911 | ¥3,687,237 | ¥303,674 | |
| 個別株式 | 5銘柄 | ¥955,700 | ¥884,400 | ¥71,300 |
| ネオモバイル証券 端株6銘柄 | ¥10,024 | ¥9,535 | ¥489 | |
| 個別株式合計 | ¥965,724 | ¥893,935 | ¥71,789 | |
| J-REIT | 10銘柄 | ¥3,866,850 | ¥3,437,961 | ¥428,889 |
| 損益合計 | ¥804,352 | |||
| 総資産合計 | ¥19,478,541 | |||
現金・銀行等+ポイント・マイル：1065万円(先月比+53万円)
いわゆるキャッシュ類です
生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
なので400万円を引いた665万円が、今後投資などに使えるお金になります。
今年中はお金を貯め、現物不動産の購入を目指しています。
投資信託(インデックス投資)：399万円(先月比+14万円)
インデックス投資
- 今月の購入金額：+21.5万円
- 累計購入金額：368万円
- 損益：+31万円(+8.2%)
2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。
インデックス投資：
インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。
購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい
インデックス投資の現況については下記の記事でも書きました。
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2020年9月 インデックス投資の現状まとめ
続きを見る
インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産になります。
現在はiDeCoやつみたてNISAを含め毎月21.5万円=年間258.4万円を購入しています。
今月はとくに先進国株式が低下傾向でしたが、合計ではプラスになっています
個別株式：96万円(先月比+2万円)
個別株式
- 今月の購入金額：0円
- 累計購入金額：89万円
- 損益：+7.1万円 (+8.0%)
コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。
プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など。ネオモバイル証券ではTポイントを利用して端株(1株)を保有していますが、資産規模としてはかなり小さめです。
個別株式は配当金目的で長期保有する予定です(戦略が定まっていないとも言う)。
今月新規購入がないため、値動きもほぼありません
J-REIT：386万円(先月比+68万円)
J-REIT
- 今月の購入金額：+46万円
- 累計購入金額：343万円
- 損益：+42万円 (+12.5%)
コロナショックの影響で相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITの購入を始めました。
REITとは不動産を対象とした投資信託です
- 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
- 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
- 10ヶ月後、平均分配金利回りが高ければ(>6%)継続 低ければそこで終了
9月で7ヶ月目となり、合計で350万円程度の購入を行ってきました。購入したのは50万円弱ですが、含み益がありプラス比は大きくなりました
最近は分配金4.0%-NAV倍率1.0倍前後(安すぎず高すぎず)なので、10ヶ月買ったらとりあえず終了してホールドになりそうです
2020年9月の収入・支出
収入：186万円
ここ半年間の推移です
| 収入 | 2020年4月 | 2020年5月 | 2020年6月 | 2020年7月 | 2020年8月 | 2020年9月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 給与所得 | ¥762,082 | ¥853,974 | ¥1,091,262 | ¥1,213,369 | ¥1,285,015 | ¥1,289,565 |
| 副業収入 | ¥1,040,761 | ¥738,007 | ¥630,200 | ¥1,893,899 | ¥999,800 | ¥558,494 |
| その他 | ¥113,789 | ¥73,552 | ¥74,547 | ¥145,223 | ¥288,065 | ¥16,085 |
| 収入合計 | ¥1,916,632 | ¥1,665,533 | ¥1,796,009 | ¥3,252,491 | ¥2,572,880 | ¥1,864,144 |
給与所得
非常勤職なので祝日等で前後しますが、現状の時給では120万円/月が上限に近い
現在の仕事量
- 外来：月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
- 当直(寝るだけ)：平日 月2.5回, 日当直 月1回
- 透析当番：夕診週1回
- スポット：土日に月0〜1回
仕事はほぼ固定されつつあるので、今年度中はこのくらいで推移しそうです。
事業所得
オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)のバブルも終わりつつある感じですが、20〜30万円/月くらいで続けていければ良いかなとは思います。
その他メルカリでの物販などを細々とやっています。
手持ちの現金を貯めて実物不動産を購入したいと考えているので、その勉強中…自己投資が最高の投資
支出：57万円
ここ半年間の推移です。
| 支出 | 2020年4月 | 2020年5月 | 2020年6月 | 2020年7月 | 2020年8月 | 2020年9月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 食費 | ¥26,566 | ¥29,266 | ¥31,320 | ¥24,958 | ¥37,234 | ¥15,755 |
| 日用品 | ¥11,769 | ¥6,998 | ¥20 | ¥1,443 | ¥8,949 | ¥9,440 |
| 趣味 | ¥2,629 | ¥19,129 | ¥10,920 | ¥1,120 | ¥4,644 | ¥560 |
| 交際費 | ¥24,978 | ¥2,446 | ¥0 | ¥29,346 | ¥0 | ¥5,038 |
| 交通費 | ¥28,140 | ¥39,820 | ¥34,680 | ¥35,010 | ¥35,850 | ¥35,690 |
| 衣服・美容 | ¥42,734 | ¥19,857 | ¥21,605 | ¥37,155 | ¥11,505 | ¥27,835 |
| 医療費 | ¥0 | ¥1,738 | ¥0 | ¥0 | ¥11,420 | ¥14,570 |
| 書籍代 | ¥31,064 | ¥38,071 | ¥16,333 | ¥16,930 | ¥24,784 | ¥39,287 |
| 水道光熱費 | ¥7,972 | ¥8,527 | ¥5,920 | ¥8,810 | ¥7,227 | ¥2,318 |
| 通信費 | ¥9,489 | ¥7,163 | ¥21,109 | ¥7,054 | ¥7,046 | ¥13,589 |
| 住居費 | ¥88,700 | ¥88,700 | ¥88,700 | ¥88,700 | ¥88,700 | ¥88,700 |
| 税金・保険 | ¥16,540 | ¥252,000 | ¥36,500 | ¥198,400 | ¥197,900 | ¥116,500 |
| 事業経費 | ¥122,540 | ¥204,852 | ¥95,825 | ¥110,211 | ¥115,244 | ¥147,777 |
| その他 | ¥315,854 | ¥13,926 | ¥11,693 | ¥703,903 | ¥35,691 | ¥60,009 |
| 支出合計 | ¥728,975 | ¥732,493 | ¥374,625 | ¥1,263,040 | ¥586,194 | ¥577,068 |
- 今月も歯科治療で医療費が高め
- 先月購入した食料を食べていたため食費が少なめ
- 水道光熱費はまだ請求が来ていない(月末なので未反映)
- 久しぶりに外食に行って交際費が発生
- 修理代金還元が終わり通信費は高め
→ソフトバンクからUQモバイルにMNPしたので再来月から下がる予定 - 高額出費：Wi-Fiルーター WX6000HP(2.7万円), マイプロテイン(1.5万円), フェイシャルフィットネスパオ(1.4万円)
今月購入したもの
毎月そこそこお金がかかっている洗顔フォームと日焼け止め(送料の都合でまとめて購入)を見直して、少し安い無印良品のものに変更しました。
日焼け止め一年中使うし、アネッサが攻守最強としてもさすがに高い。
無印良品の楽天市場店ができたので、ネット購入がしやすくなったのも良いですね
あとネット通販でよく購入するので、ダンボールストッカーを買いました
月１回しか回収がないダンボールの「置き場所」ができるのは便利です。
ある程度溜まってきて収納しきれなくなったら紐で縛ってベランダに置いておけばOK
税金などを除く生活費
| 2020年 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 事業関係・税金・保険除く | ¥589,895 | ¥275,641 | ¥242,300 | ¥954,429 | ¥273,050 | ¥312,791 |
| 上記+特別費除く | ¥261,895 | ¥275,641 | ¥222,300 | ¥273,446 | ¥258,761 | ¥256,246 |
特別費の解釈によってだいぶ変わりますが、下段の生活費はほぼ26万円/月で推移
来月の出費予定, 欲しい物リスト
新型コロナウイルス感染症もあって旅行や交際が難しいので、自己投資や家の環境改善にお金を使っていく方向です。
- 歯科矯正とレーシックを考える
→とりあえず歯科矯正を, コンタクトの在庫がなくなったらレーシック検討 - iPhone12(発売は11月かも) + 無線充電器：4年ぶり
- 住民税第3期
- USB-C - HDMIケーブル：当直先でデュアルディスプレイする用
キャッシュフロー：+128万円
| 2020年 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | 8月 | 9月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー | ¥1,187,657 | ¥933,040 | ¥1,421,384 | ¥1,989,451 | ¥1,986,686 | ¥1,287,076 |
夏のバブルは一段落しました
毎月+100万円を着実に積み立てていきたいです
まとめ
- 2020年8月末時点での純資産額は1,947万円 (先月比+137万円)
- インデックスファンドに21.5万円, J-REIT購入に50万円を投資
- 大型出費はWi-Fiルーターくらい
- キャッシュフローでは+128万円
来月も粛々と頑張りましょう！
2020年4月末に資産1,000万円を越えてから半年、順調に進めば来月末には2,000万円を越えられそうです