資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2021年5月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2021年5月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました

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具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます

先月分はこちら

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【家計簿公開】2021年4月末での資産一覧と今月の収入支出

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37歳になる2027年末までに純資産1億円を目指して頑張っています

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2021年なので目標を立てた【7年後に1億円】

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2021年5月 資産一覧とキャッシュフロー

2021年5月時点での資産一覧:2,904万円 (先月比+97万円)

詳細はこんな感じです

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それぞれの中身を見ていきます

現金・銀行等+ポイント・マイル:1,387万円(先月比+33万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

400万円を引いた987万円が、今後投資などに使えるお金です

今年は結婚式などお金が必要なイベントもあるので、しばらくは現金のまま(投資に回さず)保有予定です

投資信託(インデックス投資)・iDeCo:709.4万円(先月比+34.9万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+21.2万円
  • 累計購入金額:540.6万円
  • 評価金額:709.4万円
  • 損益:+168.8万円(+31.2%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。

2021年5月 インデックス投資 成績報告

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均21.5万円=年間258.4万円を購入しています

そめくろ
2年半以上を経て、投資金額が500万円を超えました

個別株式:111.8万円(先月比+1.8万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:93.3万円
  • 評価金額:111.8万円
  • 損益:+18.5万円 (+19.9%)

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など

しばらくは購入・売却予定がありません

J-REIT:696.0万円(先月比+27.3万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:499.8万円
  • 評価金額:696.0万円
  • 損益:+196.2万円 (+39.3%)

コロナショックで相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  • 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  • 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  • 2020年3月〜12月にかけて購入(完了)

J-REITも最近はかなり高くなり、平均分配金利回りが3.5%程度なので様子見が続きそうです

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J-REIT市況月次レポート - JAPAN-REIT.COM

2021年5月の収入・支出

収入:171.0万円

ここ半年間の推移です

収入 12月 1月 2月 3月 4月 5月
給与所得 ¥135.5万 ¥175.2万 ¥135.2万 ¥145.7万 ¥136.7万 ¥145.9万
副業収入 ¥10.9万 ¥4.1万 ¥1.5万 ¥3.1万 ¥7.4万 ¥8.2万
配当所得   ¥3.3万 ¥655 ¥2.1万 ¥3.2万 ¥2.3万
その他 ¥9.4万 ¥41.6万 ¥5.9万 ¥16.5万 ¥14.6万 ¥14.6万
収入合計 ¥155.8万 ¥224.2万 ¥142.6万 ¥167.4万 ¥161.9万 ¥171.0万

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、130万円/月がベースラインです

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 週1回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

6月まではバイトを多めにしており、多少余裕があります

事業所得/雑所得

オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)を細々と続けています

その他ライティング・医療記事監修・産業医業務・医師国家試験予備校の個人指導など

配当所得

J-REITと個別株式からのもので、年間33.5万円(税引前)の予定です

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税引前配当金

5月はJ-REITからの分配金がありました!

3月の配当所得

  • 森トラスト:1,557円
  • ザイマックスリート:8,860円
  • いちごホテルリート:1,4822円
  • 合計:2.4万円

その他

ポイント割引やクーポン利用分etc

支出:79.5万円

ここ半年間の推移です。

支出 12月 1月 2月 3月 4月 5月
食費 ¥1.6万 ¥2.0万 ¥3.3万 ¥2.2万 ¥4.4万 ¥3.4万
日用品 ¥1.1万 ¥0.5万 ¥0.4万 ¥1.3万 ¥0.9万 ¥0.3万
趣味 ¥0.1万 ¥0.6万 ¥0.1万 ¥1.1万 ¥1.5万 ¥1.8万
交際費 ¥1.9万 ¥0.2万 ¥0.7万 ¥0.5万 ¥1.4万 ¥12.1万
交通費 ¥4.3万 ¥3.9万 ¥3.7万 ¥4.0万 ¥5.0万 ¥8.5万
衣服・美容 ¥1.6万 ¥1.4万 ¥2.2万 ¥4.2万 ¥3.6万 ¥2.4万
医療費 ¥105.2万 ¥1.0万 ¥0.4万 ¥0.9万 ¥0.2万 ¥0.8万
書籍代 ¥0.9万 ¥0.7万 ¥1.0万 ¥1.9万 ¥1.5万 ¥4.8万
水道光熱費 ¥0.3万 ¥0.3万 ¥0.4万 ¥1.5万 ¥1.1万 ¥0.3万
通信費 ¥0.8万 ¥0.8万 ¥0.8万 ¥0.9万 ¥0.7万 ¥0.4万
住居費 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥0.0万 ¥26.4万 ¥12.1万 ¥12.1万
税金・保険 ¥18.5万 ¥19.0万 ¥43.4万 ¥48.0万 ¥43.7万 ¥3.7万
事業経費 ¥6.2万 ¥0.1万 ¥0.0万 ¥0.0万 ¥0.1万 ¥0.0万
特別費 合計 ¥2.7万 ¥68.6万 ¥26.9万 ¥16.4万 ¥2.8万 ¥27.8万
医師関連   ¥1.1万 ¥2.2万 ¥5.8万 ¥2.8万 ¥0.7万
家具・インテリア     ¥14.2万 ¥9.7万 ¥1.3万 ¥0.7万
旅費     ¥0.9万   ¥1.0万 ¥0.2万
引っ越し代   ¥67.3万 ¥3.2万      
結婚     ¥6.0万   ¥22.8万 ¥0.3万
雑費   ¥0.3万 ¥0.4万 ¥0.9万 ¥0.0万 ¥0.0万
支出合計   ¥154.1万 ¥108.4万 ¥83.5万 ¥109.6万 ¥103.9万 ¥79.5万
  • 税金支払いがないため、余裕のあった5月
  • 大学院学費は4月末と思ったら5月末でした
  • 高額出費:大学院学費 (26.8万), リングペンダント (10.5万), クレアール 簿記3級&2級講座(3.9万), 自転車 (2.7万),  自転車修理台(1.8万)

今月の出費振り返り

リングペンダント:10.5万

先月結婚指輪を入手しましたが、妻は仕事の都合でつけるのが難しい…

そこでプレゼントとして、指輪をペンダントにできるアイテムを購入しました

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リング用ペンダント」などと呼ばれているみたいです

下記のサイトはデザインも色々あり、ネット通販可能なためここで購入しました

リング用ペンダント【神戸の結婚指輪・婚約指輪ならトレゾア(公式)】

クレアール 日商簿記3級&2級講座:3.9万

GWに思い立ち、簿記の勉強を始めることにしました

以前独学でやろうとして挫折したため、プロの講義に頼ることに

資格スクールとして有名なクレアールを選びました

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色々パックがあって紛らわしいのですが、3級&2級のWEB講義に加えて模試がついてくる「3.2級マスター」を受講しています

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そめくろ
気が向いたときに2級も勉強できるように3&2級にしました

内容としては、WEB講義(PCやスマホで視聴)を視聴しながらテキストの例題や別冊問題集を解いていくというもの。医学生におけるMECやTECOMのようなものです

クレアール 日商簿記 受講して良いと思うところ

  • 内容が系統だっており、理解がしやすい
    (独学だと網羅的になりがち)
  • テキストがPDFでDLできるため、iPad+スマホで完結可能
    (重いテキストを持ち運ぶ必要がない)
  • 30〜40分/1コマとちょうどよい長さ

1ヶ月弱で、2/3ほど終了しました

6月下旬〜7月頃に試験を受ける予定なので、合格したら別途記事にします

簿記検定 | 通信講座で最短合格を目指すならクレアール

自転車:2.7万

先月も書いた話ですが、新しいバイト先が駅から遠くタクシーが必須

  • 片道2,000円 x 往復 =4,000円/1回
  • 月額:16,000円/月
  • 年額:19.2万円/年

…ただ自転車で行けば何とかなる!ということで買いました

自転車代:2.7万 + 駐輪代0.2万/月

2ヶ月くらいで元本回収できる予定

そめくろ
運動にもなるのでちょうどよい

自転車修理:1.8万

上記とは別で、もともと乗っていた自転車(7年目)がボロくなってきたので修理に出しました

チェーン・シフトケーブル・スプロケットの交換などで合計1.8万円

自分で交換するのはなかなか大変なので、お願いして良かったです

来月の出費予定, 欲しい物リスト

住民税1期:38万円(?)

パナソニック ボディトリマー ER-GK20-A:4,000円

フィリップスのものを買い替えつつ8年くらい使いました(3代目)が、動かなくなったので買い替え予定

毎回バッテリーが駄目になるので、乾電池式の下記にする予定

自転車用ヘルメット:7,000円

現在使っているものがだいぶヘタってきたので、買い替え予定です

より安いモデルもありますが、命に直結するアイテムなのである程度しっかりしたものにしたい

そめくろ
研修医時代に高エネルギー外傷で亡くなる人が結構いました

今年の支出予定

3月末に作成し直した、4〜6月の予算案です

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2021年 第2次予算案を作成した

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そして今月までの進捗状況

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  • 食費・衣服/美容費:見通しが少なすぎた感
  • 交通費:タクシー代(先述)により高くなった
  • 旅費は少なめ:夏休みはどこかに行こう

来月末で四半期締めなので、予算案は改訂の予定です

キャッシュフロー:+91.5万円

2020〜21年 12月 1月 2月 3月 4月 5月
キャッシュフロー ¥1.7万 ¥115.8万 ¥59.1万 ¥57.8万 ¥58.0万 ¥91.5万

今月は大型出費が少なく、貯金額が増えました

まとめ

  • 2021年5月末時点での純資産額は2,904万円 (先月比+97万円)
  • インデックスファンドに21.5万円を投資 割高なのでほかは見送り
  • 簿記の勉強を開始し、楽しみながら勉強した
  • 大型出費がないため、支出は少なめ
  • キャッシュフローでは+91.5万円

来月も頑張りましょう!

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