資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2021年2月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2021年2月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました

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具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます

先月分はこちら

 

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【家計簿公開】2021年1月末での資産一覧と今月の収入支出

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37歳になる2027年末までに純資産1億円を目指して頑張っています

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2021年なので目標を立てた【7年後に1億円】

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2021年2月 資産一覧とキャッシュフロー

2021年2月末時点での資産一覧:2,601万円 (先月比+204万円)

詳細はこんな感じです

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それぞれの中身を見ていきます

現金・銀行等+ポイント・マイル:1,276万円(先月比+92万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

400万円を引いた876万円が、今後投資などに使えるお金です

引っ越し・結婚式もあるため、しばらくは現金のまま保有予定

投資信託(インデックス投資)・iDeCo:579.7万円(先月比+40.2万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+21.2万円
  • 累計購入金額:477.0万円
  • 評価金額:579.7万円
  • 損益:+102.7万円(+21.5%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。

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2021年2月 インデックス投資 成績報告

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均21.5万円=年間258.4万円を購入しています

個別株式:101.7万円(先月比+1.9万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:89.4万円
  • 評価金額:101.7万円
  • 損益:+12.2万円 (+13.7%)

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など

しばらくは購入・売却予定がありません

J-REIT:644.0万円(先月比+69.5万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:499.8万円
  • 評価金額:644.0万円
  • 損益:+144.2万円 (+28.8%)

コロナショックの影響で相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  • 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  • 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  • 2020年3月〜12月にかけて購入(完了済み)

今月はホテル系銘柄がかなり上がり、評価額が増えました

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引用:J-REIT価格の回復は「本物」か?/アイビー総研 関 大介 - JAPAN-REIT.COM

2021年1月の収入・支出

収入:224.2万円

ここ半年間の推移です

収入 9月 10月 11月 12月 1月 2月
給与所得 ¥129.0万 ¥127.1万 ¥148.8万 ¥135.5万 ¥175.2万 ¥135.2万
副業収入 ¥55.8万 ¥45.6万 ¥6.7万 ¥10.9万 ¥4.1万 ¥1.5万
配当所得         ¥3.3万 ¥655
その他 ¥1.6万 ¥35.2万 ¥21.7万 ¥9.4万 ¥41.6万 ¥5.9万
収入合計 ¥186.4万 ¥207.9万 ¥177.2万 ¥155.8万 ¥224.2万 ¥142.6万

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、120万円/月がベースラインです

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 月2.5回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

事業所得

オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)を細々と続けています

その他せどりやライティング・医療記事監修など

今月は引っ越し等があり、あまり力を入れられませんでした

配当所得

J-REITと個別株式からのもので、年間32.8万円(税引前)の予定です

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2月は配当金がなく、銀行からの利子所得だけです

その他

ポイント割引やクーポン利用分など

支出:80.5万円

ここ半年間の推移です。

支出 9月 10月 11月 12月 1月 2月
食費 ¥2.0万 ¥1.8万 ¥1.5万 ¥1.6万 ¥2.0万 ¥3.1万
日用品 ¥0.9万 ¥1.0万 ¥1.1万 ¥1.1万 ¥0.5万 ¥0.4万
趣味 ¥0.1万 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.1万 ¥0.6万 ¥0.1万
交際費 ¥0.5万 ¥0.3万 ¥0.8万 ¥1.9万 ¥0.2万 ¥0.7万
交通費 ¥3.7万 ¥3.4万 ¥3.7万 ¥4.3万 ¥3.9万 ¥3.5万
衣服・美容 ¥2.8万 ¥1.1万 ¥2.4万 ¥1.6万 ¥1.4万 ¥2.2万
医療費 ¥1.5万 ¥0.9万 ¥5.5万 ¥105.2万 ¥1.0万 ¥0.4万
書籍代 ¥4.0万 ¥0.6万 ¥0.9万 ¥0.9万 ¥0.7万 ¥1.0万
水道光熱費 ¥0.5万 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.3万 ¥0.3万 ¥0.0万
通信費 ¥1.4万 ¥2.3万 ¥0.9万 ¥0.8万 ¥0.8万 ¥0.8万
住居費 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥0.0万
税金・保険 ¥11.7万 ¥22.7万 ¥27.8万 ¥18.5万 ¥19.0万 ¥43.4万
事業経費 ¥14.8万 ¥5.3万 ¥0.3万 ¥6.2万 ¥0.1万 ¥0.0万
特別費 合計 ¥7.1万 ¥32.8万 ¥34.0万 ¥2.7万 ¥68.6万 ¥24.8万
医師関連         ¥1.1万 ¥1.2万
家具・インテリア           ¥14.2万
旅費           ¥0.9万
引っ越し代         ¥67.3万 ¥3.2万
結婚           ¥5.0万
雑費         ¥0.3万 ¥0.4万
支出合計   ¥59.8万 ¥82.7万 ¥87.3万 ¥154.1万 ¥108.4万 ¥80.5万
  • 新居に引っ越した2月
  • 食料・美容品(シャンプー等)をまとめて購入したので少し高め
  • 2月分家賃は入居時に支払ったのでなし
  • 高額出費:確定申告 (38.3万), 冷蔵庫 (14.2万), 挙式代前金(5.0万), 引っ越し代(2.8万)

今月の出費振り返り

引っ越し代金:2.8万円

2月上旬に新居へ引っ越しました

閑散期の平日でもあり、相見積もりの結果だいぶ安くなりました

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引っ越し料金が9万円以上安くなった方法を具体的に解説【相見積もり】

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冷蔵庫(450L):14.2万

新居のキッチンが広いため、大型冷蔵庫を購入

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大型冷蔵庫を買った理由

  • 大は小を兼ねる
    :買い出しの回数が減らせる&家族が増えても使える
  • 微凍結パーシャル(-3℃で保存するためチルドより長持ち)機能が付く
  • しばらく引っ越しの予定なし

300L台は各社とも機能面が弱いので、置けるなら400L台を狙うのはアリ

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型落ち展示品+LINE Pay使用可能(3%オフ+3%ポイント還元)で、安く購入できました

結婚式前金:5.0万円

COVID-19のこともあり、予定が決まっていませんでした

式場見学を経て、「披露宴なしで挙式だけを夏頃行う」という方針に落ち着きました

そめくろ
少人数で行える会場や、挙式のみ希望という人が多いみたいです

旅費:0.9万

休みがあったため、当直と当直の間に長野県諏訪市周囲の観光をしました

諏訪大社(下社春宮)

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4つある諏訪大社の一つ

下社2社のある下諏訪は、中山道と甲州街道の合流地点

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中山道で唯一温泉が湧いたこともあり、かなり栄えていたそうです

貴重な本陣(大名などが泊まった宿場で一番立派な宿泊施設)もあります

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見学は土日祝のみ

上諏訪に移動して、「君の名は」でお馴染みの諏訪湖スポットへ

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立石公園より

お城もあります(復興天守)

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昔は諏訪湖に接しており浮城と呼ばれていたとか…(今は干拓のため内陸に)

最後に当直先へ向かう前に、滑り込みで信州そばを頂きました

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「そばごころ 小坂」にて

合計3万歩くらい歩き、色々行けたので大満足

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当直を兼ねると交通費・宿泊費がカットできてよいです

マグネットキーフック:0.2万

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デザインも実用面も便利なインテリアアイテム

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山崎実業「ホルダー付きマグネットキーフック RIN」で玄関扉に鍵を設置した

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来月の出費予定, 欲しい物リスト

  • 所得税:38万円
  • 結婚指輪:15万円
  • 食器洗い乾燥機+分岐水栓:5.5万円
  • 空気清浄加湿器:3.5万円

所得税:38万円

2月に払いきれなかった分の残りです

200万円くらいでは?と思っていたけど、源泉徴収で意外に少なく済みました(感覚が麻痺している)

支払いは6gramを経由してVISA LINE Payで払うと3%還元、というお馴染みの方法

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VISA LINE Payから6gram経由でSuicaチャージ&税金支払い【3%還元】

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月額チャージ上限が50万円のため、2ヶ月に分かれました

そめくろ
所得税が80万円くらいなので、3%でも2.4万円とバカにならない

結婚指輪:15万円

結婚式準備の一環として、結婚指輪を購入予定

以前見に行ったときの感覚では、20〜25万円/2人くらいでした

多めに30万円として、2人で分けあって15万円の計算

そめくろ
男性で日常的に使えるアクセサリーは貴重なので、しっかり選びたい

家電:9万円

引っ越しまで購入を控えていた2大家電、空気加湿清浄機・食器洗い乾燥機を購入予定

食器洗い乾燥機は3.5万円くらいですが、分岐水栓が2万円程度となかなか高めです

ただ将来のことを考えればお金をかけるべきところかな、と思います

そめくろ
QOL向上のためにお金を惜しんではいけない

これで新居に足りないのは寝室用のエアコンくらいです

エアコンは4月に新機種が発売されるので、再来月に型落ち機を購入します

今年の支出予定

年始に立てた今年の予算計画です

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そして今月までの進捗状況

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引っ越し代は予算-4.5万円で収まりました

予算計画は四半期ごとに見直す予定なので、来月また変更します

(もともと式は来年予定だったので、結婚関連予算は追加される見込み)

キャッシュフロー:+62.1万円

2020〜21年 9月 10月 11月 12月 1月 2月
キャッシュフロー ¥126.7万 ¥126.3万 ¥89.9万 ¥1.7万 ¥115.8万 ¥62.1万

今月はマイナスと思っていましたが、所得税が意外に少なく月50万円ラインは防衛できました

まとめ

  • 2021年2月末時点での純資産額は2,601万円 (先月比+204万円)
  • インデックスファンドに21.5万円を投資
  • 確定申告+家電購入+結婚式準備で支出が多め
  • キャッシュフローでは+62.1万円

来月も頑張りましょう!

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