資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2021年3月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2021年3月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました

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具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます

先月分はこちら

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【家計簿公開】2021年2月末での資産一覧と今月の収入支出

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37歳になる2027年末までに純資産1億円を目指して頑張っています

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2021年なので目標を立てた【7年後に1億円】

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2021年3月 資産一覧とキャッシュフロー

2021年3月末時点での資産一覧:2,712万円 (先月比+111万円)

詳細はこんな感じです

 

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それぞれの中身を見ていきます

現金・銀行等+ポイント・マイル:1,312万円(先月比+46万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

400万円を引いた912万円が、今後投資などに使えるお金です

結婚式等QOLを上げるものに使いつつ、実物不動産として築古木造の戸建て購入を考えています

投資信託(インデックス投資)・iDeCo:636.3万円(先月比+56.6万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+21.2万円
  • 累計購入金額:498.2万円
  • 評価金額:636.3万円
  • 損益:+138.1万円(+27.7%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。

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2021年3月 インデックス投資 成績報告

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均21.5万円=年間258.4万円を購入しています

そめくろ
来月には投資資金が500万円を越える見込みです。投資成績よりも続けてこれたことが嬉しい

個別株式:113.7万円(先月比+12.0万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:93.1万円
  • 評価金額:113.7万円
  • 損益:+20.6万円 (+22.1%)

※ LINE証券口座分を今月登録したので資産額が増加

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など

しばらくは購入・売却予定がありません

J-REIT:649.2万円(先月比+5.2万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:499.8万円
  • 評価金額:649.2万円
  • 損益:+149.4万円 (+29.9%)

コロナショックで相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  • 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  • 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  • 2020年3月〜12月にかけて購入(完了)

先月(+144.1万円)から少しだけ伸びました

個別株式と同じく、当面はホールド予定です

2021年3月の収入・支出

収入:167.4万円

ここ半年間の推移です

収入 10月 11月 12月 1月 2月 3月
給与所得 ¥127.1万 ¥148.8万 ¥135.5万 ¥175.2万 ¥135.2万 ¥145.7万
副業収入 ¥45.6万 ¥6.7万 ¥10.9万 ¥4.1万 ¥1.5万 ¥3.1万
配当所得       ¥3.3万 ¥655 ¥2.1万
その他 ¥35.2万 ¥21.7万 ¥9.4万 ¥41.6万 ¥5.9万 ¥16.5万
収入合計 ¥207.9万 ¥177.2万 ¥155.8万 ¥224.2万 ¥142.6万 ¥167.4万

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、125万円/月がベースラインです

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 月2.5回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

2月の冬休みに当直に行っていたので、少しいつもより増えました!

4月からは平日当直が増えるので、ベースラインの給与が上がる予定です

事業所得

オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)を細々と続けています

その他ライティング・医療記事監修・産業医業務など

配当所得

J-REITと個別株式からのもので、年間33.5万円(税引前)の予定です

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税引前配当金

3月はJ-REITからの分配金がありました!

3月の配当所得

  • マリモ地方創生リート:17,533円
  • インヴィンシブル投資法人:13,176円
  • ジャパン・ホテル・リート:2,925円

その他

ポイント割引やクーポン利用分etc

今月は旧居の敷金が帰ってきて、いつもより多くなりました

初期研修医終了後から3年間、お世話になりました!

支出:80.5万円

ここ半年間の推移です。

支出 10月 11月 12月 1月 2月 3月
食費 ¥1.8万 ¥1.5万 ¥1.6万 ¥2.0万 ¥3.3万 ¥2.1万
日用品 ¥1.0万 ¥1.1万 ¥1.1万 ¥0.5万 ¥0.4万 ¥1.3万
趣味 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.1万 ¥0.6万 ¥0.1万 ¥1.1万
交際費 ¥0.3万 ¥0.8万 ¥1.9万 ¥0.2万 ¥0.7万 ¥0.5万
交通費 ¥3.4万 ¥3.7万 ¥4.3万 ¥3.9万 ¥3.7万 ¥4.0万
衣服・美容 ¥1.1万 ¥2.4万 ¥1.6万 ¥1.4万 ¥2.2万 ¥3.6万
医療費 ¥0.9万 ¥5.5万 ¥105.2万 ¥1.0万 ¥0.4万 ¥0.9万
書籍代 ¥0.6万 ¥0.9万 ¥0.9万 ¥0.7万 ¥1.0万 ¥1.9万
水道光熱費 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.3万 ¥0.3万 ¥0.4万 ¥1.3万
通信費 ¥2.3万 ¥0.9万 ¥0.8万 ¥0.8万 ¥0.8万 ¥0.9万
住居費 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥0.0万 ¥26.4万
税金・保険 ¥22.7万 ¥27.8万 ¥18.5万 ¥19.0万 ¥43.4万 ¥48.0万
事業経費 ¥5.3万 ¥0.3万 ¥6.2万 ¥0.1万 ¥0.0万 ¥0.0万
特別費 合計 ¥32.8万 ¥34.0万 ¥2.7万 ¥68.6万 ¥26.9万 ¥16.4万
医師関連       ¥1.1万 ¥2.2万 ¥5.8万
家具・インテリア         ¥14.2万 ¥9.7万
旅費         ¥0.9万  
引っ越し代       ¥67.3万 ¥3.2万  
結婚         ¥6.0万  
雑費       ¥0.3万 ¥0.4万 ¥0.9万
支出合計   ¥82.7万 ¥87.3万 ¥154.1万 ¥108.4万 ¥83.5万 ¥108.5万
  • 楽天ゴールドカード改悪前の駆け込み消費が多かった3月
  • 家賃や医師国保は引き落とし日の関係で2ヶ月分
  • 高額出費:確定申告 (38万), 食洗機+分岐水栓 (6.2万), 医師賠償責任保険(4.8万), 空気加湿清浄機 (3.5万), コンタクトレンズ6ヶ月分(2.6万), ベルロイ マイクロスリーブ(0.9万)

今月の出費振り返り

楽天ゴールドカードの+2%還元が3/31で終了、ということで買いだめやふるさと納税をしました(合計18万円ほど)

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4/1からポイント還元率4%→2%に

楽天ゴールドカード サービス改定のご案内|楽天カード

2%とはいえ3,600円分違うし、いずれ買ったであろうものばかりなので良かったということにします

食器洗い乾燥機+分岐水栓:6.2万円

引っ越しを機に導入しました

  • 食器洗い乾燥機(NP-TCR4-W):4.2万円
  • 分岐水栓(NSJ-SXP8)+Au・ADセット:1.9万円

取り付けは自分でやってみて、無事にできました!

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【食洗機設置】LIXIL SF-WM420SYX-JHへの分岐水栓(NSJ-SXP8)の取り付け方法を解説

続きを見る

空気加湿清浄機(KI-LS50-W):3.5万円

新居家電シリーズ第2弾

妻が花粉症なので購入へ。冬場の加湿機能にも期待

ベルロイ マイクロスリーブ:0.9万円

ミニマリスト用財布として有名らしく、カード&紙幣専用です

両端のカードポケットと中心の紙幣収納

10年くらい愛用してきた無印良品財布と比較しても薄さはピカイチ

小銭入れなしでも、日常利用なら大きな問題はなく使えています(旅行などは厳しそう)

また別途記事を書くかもしれません

来月の出費予定, 欲しい物リスト

  • 国民年金(2年前納):38.4万円
  • 大学院学費:26.8万円
  • 結婚指輪:22万円
  • 前撮り:20万円
  • 合計:107.2万円

国民年金:38.4万円

昨年の4月から大学院生になり、国民年金を自分で納めるようになりました

大学院生になったので、国民年金第1号被保険者・医師国保へ変更

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去年の自分は1年前納しか選べなかったのですが、今年は2年前納という手段があります

国民年金 前納

  • 毎月納付:16,610円
  • 6ヶ月前納:98,850円 (-1,130円)
  • 1年前納:195,780円 (-3,540円)
  • 2年前納:383,810円 (-14,590円)

要するに、前払いでまとめて払うほど割引が大きい

今回はエポスカード ゴールド(年間50万円以上利用が目安)を目指してエポスカードで支払う予定です

結婚指輪:22万円

3月の上旬に購入し、24万円/2人でした(前金のみ支払い済み)

エクセルコダイヤモンドというお店で、男性用デザインが充実していたのが決め手になりました

男性用デザインも充実

そめくろ
男性用はシンプルデザインのみが多いので、色々選べるのは良かったです!

なお、相場もやはり20〜30万円程度に収まることが多いようです

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平均は21.7万円

引用:婚約指輪・結婚指輪の相場|マイナビウエディング

前撮り:20万円前後

結婚式が披露宴なしなので、せめて前撮りをしようという方針になりした

衣装数にもよりますが、だいたい15〜20万円程度が相場のようです

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引用:約7割が実施!【結婚式前撮り・後撮り】いつ・どこで?いくらかける?基本ガイド|ゼクシィ

5月に撮影予定なので、後は衣装を決めていくことになります

今年の支出予定

年始に立てた今年の予算計画です

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そして今月までの進捗状況

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1〜3月期は無事に予算内に収まりました!

今月で四半期が終わるので、予算計画を修正して作り直す予定です(元々は結婚式のお金など含まれていない)

キャッシュフロー:+58.9万円

2020〜21年 10月 11月 12月 1月 2月 3月
キャッシュフロー ¥126.3万 ¥89.9万 ¥1.7万 ¥115.8万 ¥59.1万 ¥58.9万

今月も支出が多かったのですが、なんとか+50万円はキープできました

8月の結婚式までは色々とかかりそうです

まとめ

  • 2021年3月末時点での純資産額は2,712万円 (先月比+111万円)
  • インデックスファンドに21.5万円を投資 株式市場は堅調
  • 確定申告+家電購入で支出が多め
  • キャッシュフローでは+58.9万円

来月も頑張りましょう!

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