月末恒例、2021年7月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました
今月から二人暮らしになったので、家計簿の統合を進めています。
とりあえずマネーフォワード MEに妻の銀行口座を登録したくらいですが、だいぶ資産構成が変わりました
先月分はこちら
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【家計簿公開】2021年5月末での資産一覧と今月の収入支出
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37歳になる2027年末までに純資産1億円を目指して頑張っています
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2021年なので目標を立てた【7年後に1億円】
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2021年7月 資産一覧とキャッシュフロー
2021年7月時点での資産一覧：5,561万円
詳細はこんな感じです
それぞれの中身を見ていきます
現金・銀行等+ポイント・マイル：3,951万円
いわゆるキャッシュ類です。妻の口座を追加登録したため、先月から2,500万円ほど増えました
生活防衛資金として生活費35〜40万円 × 12ヶ月 ≒500万円は常に持っておくお金です
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
500万円を引いた3,451万円が、今後投資などに使えるお金です
今後の課題
- 二人で生活するのに毎月いくら必要か、検討が必要
- キャッシュ比率が70%とかなり高くなり、投資資金を増やしても良さそう
:妻のお金でもあるのでどうするかは今後相談
投資信託(インデックス投資)・iDeCo：769.9万円(先月比+37.5万円)
インデックス投資
- 今月の購入金額：+23.2万円
- 累計購入金額：584.0万円
- 評価金額：769.9万円
- 損益：+185.9万円(+31.8%)
2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。
インデックス投資：
インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。
購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい
今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。
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【開始3年目】2021年7月 インデックス投資 成績報告
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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です
現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均21.5万円=年間258.4万円を購入しています
個別株式：109.0万円(先月比+0.7万円)
個別株式
- 今月の購入金額：0円
- 累計購入金額：93.3万円
- 評価金額：109.0万円
- 損益：+15.7万円 (+16.8%)
コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。
プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など
しばらくは購入・売却予定がありません
J-REIT：731.1万円(先月比+14.7万円)
J-REIT
- 今月の購入金額：0円
- 累計購入金額：499.8万円
- 評価金額：731.1万円
- 損益：+231.3万円 (+46.3%)
コロナショックで相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました
REITとは不動産を対象とした投資信託です
- 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
- 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
- 2020年3月〜12月にかけて購入(完了)
J-REITも最近はかなり高くなり、平均分配金利回りが3.3%程度なので様子見が続きそうです
J-REIT市況月次レポート - JAPAN-REIT.COM
2021年7月の収入・支出
収入：292.8万円
ここ半年間の推移です
| 収入 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 給与所得 | ¥135.2万 | ¥145.7万 | ¥136.7万 | ¥145.9万 | ¥178.0万 | ¥267.5万 |
| 副業収入 | ¥1.5万 | ¥3.1万 | ¥7.4万 | ¥8.2万 | ¥8.8万 | ¥19.5万 |
| 配当所得 | ¥655 | ¥2.1万 | ¥3.2万 | ¥2.3万 | ¥1.7万 | ¥3.9万 |
| その他 | ¥5.9万 | ¥16.5万 | ¥14.6万 | ¥14.6万 | ¥4.9万 | ¥2.0万 |
| 収入合計 | ¥142.6万 | ¥167.4万 | ¥161.9万 | ¥171.0万 | ¥193.5万 | ¥292.8万 |
※7月から夫婦合算
給与所得
非常勤職なので祝日等で前後しますが、自分は130万円/月がベースラインです
現在の仕事量
- 外来：月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
- 当直(寝るだけ)：平日 週1回, 日当直 月1回
- 透析当番：夕診週1回
- スポット：土日に月0〜1回
8月はコロナワクチン接種のバイトが多めなので、増加予定
妻は7月から異動した直後ではっきりしませんが、常勤先の手取りベースで50〜60万円/月はありそうかな？という予想
事業所得/雑所得
オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)を細々と続けています
その他ライティング・医療記事監修・産業医業務・医師国家試験予備校の個人指導など
今月はクラウドワークスからの報酬振り込みがあり増えました
配当所得
J-REITと個別株式からのもので、年間29.7万円(税引前)の予定です
税引前配当金
7月はJ-REITからの配当金がありました！
6月の配当所得
- トーセイ・リート投資法人：14,942円
- 投資法人みらい：23,849円
- 合計：3.9万円
その他
ポイント割引やクーポン利用分etc
支出：64.8万円
ここ半年間の推移です。
| 支出 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 食費 | ¥3.3万 | ¥2.2万 | ¥4.4万 | ¥3.4万 | ¥2.2万 | ¥2.8万 | |
| 日用品 | ¥0.4万 | ¥1.3万 | ¥0.9万 | ¥0.3万 | ¥1.3万 | ¥1.0万 | |
| 趣味 | ¥0.1万 | ¥1.1万 | ¥1.5万 | ¥1.8万 | ¥2.2万 | ¥0.2万 | |
| 交際費 | ¥0.7万 | ¥0.5万 | ¥1.4万 | ¥12.1万 | ¥2.7万 | ¥0.3万 | |
| 交通費 | ¥3.7万 | ¥4.0万 | ¥5.0万 | ¥8.5万 | ¥5.3万 | ¥4.5万 | |
| 衣服・美容 | ¥2.2万 | ¥4.2万 | ¥3.6万 | ¥2.4万 | ¥1.5万 | ¥0.8万 | |
| 医療費 | ¥0.4万 | ¥0.9万 | ¥0.2万 | ¥0.8万 | ¥0.4万 | ||
| 書籍代 | ¥1.0万 | ¥1.9万 | ¥1.5万 | ¥4.8万 | ¥1.2万 | ¥0.4万 | |
| 水道光熱費 | ¥0.4万 | ¥1.5万 | ¥1.1万 | ¥0.3万 | ¥1.0万 | ¥1.2万 | |
| 通信費 | ¥0.8万 | ¥0.9万 | ¥0.7万 | ¥0.4万 | ¥1.7万 | ¥0.3万 | |
| 住居費 | ¥0.0万 | ¥26.4万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | |
| 税金・保険 | ¥43.4万 | ¥48.0万 | ¥43.7万 | ¥3.7万 | ¥28.4万 | ¥41.4万 | |
| 事業経費 | ¥0.0万 | ¥0.0万 | ¥0.1万 | ¥0.0万 | ¥1.2万 | ||
| 特別費 | 合計 | ¥26.9万 | ¥16.4万 | ¥2.8万 | ¥27.8万 | ¥4.0万 | ¥50.7万 |
| 医師関連 | ¥2.2万 | ¥5.8万 | ¥2.8万 | ¥0.7万 | ¥1.1万 | ¥1.8万 | |
| 家具・インテリア | ¥14.2万 | ¥9.7万 | ¥1.3万 | ¥0.7万 | ¥2.7万 | ¥8.6万 | |
| 旅費 | ¥0.9万 | ¥1.0万 | ¥0.2万 | ||||
| 引っ越し代 | ¥3.2万 | ||||||
| 結婚 | ¥6.0万 | ¥22.8万 | ¥0.3万 | ¥40.0万 | |||
| 雑費 | ¥0.4万 | ¥0.9万 | ¥0.0万 | ¥0.0万 | ¥0.2万 | ¥0.3万 | |
| 支出合計 | ¥83.5万 | ¥109.6万 | ¥103.9万 | ¥79.5万 | ¥64.8万 | ¥116.0万 | |
- 同居に伴い家具をいくつか追加
- 高額出費：結婚式中間金(40万), 予定納税1期 (33万), ステンレスユニットシェルフ+引き出し(4.6万), IKEAワゴン (0.5万)
今月の出費振り返り
キッチン収納棚用引き出し：2.0万円
電子レンジや炊飯器を収納するための棚を購入したのが先月
無印良品の定番商品、ステンレスユニットシェルフです
実際に置いてみて、食器置き場が欲しかったのでこれに取り付けられる引き出しを追加購入しました
スチールユニットシェルフ用・ボックス・引出し・２段・オーク材 幅８４．５×奥行４０×高さ３７ｃｍ | シェルフ・棚・ラック 通販 | 無印良品
取り付けはやや手間ですが、食器類がほぼ全て収まったのでオススメ
無印良品のステンレスユニットシェルフ、耐荷重30kgで安定感や品質は素晴らしい
(最下段は引き出しにして食器を収納)しかし重いので一人で作るのは大変ですhttps://t.co/3zRPsxVGcn pic.twitter.com/XH3idMs4Yv
— そめくろ@ドクマガ (@investment__dr) July 10, 2021
IKEA ワゴン ロースコグ：0.5万円
IKEAでおなじみのワゴンです
RÅSKOG ロースコグ ワゴン, グレーグリーン, 35x45x78 cm - IKEA
収納力がありつつ、棚の高さがあるので中身がそこまで目立たずスッキリします
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- 正面から
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- 普段は中身が見えづらい
来月の出費予定
結婚式：111.2万円
住民税2期：23.5万円
8月に挙式のため、そのお金がかかってきます
家具などは一通り購入し終わったので、大型支出は一旦終わりそう
今年の支出予定
前回考えた、7〜9月の支出予定です
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2021年 第3次予算案を作成した
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銀行口座は妻の口座を登録したものの、クレジットカード等はまだ未登録なので支出は自分のものだけ
キャッシュフロー：+176.8万円
| 2021年 | 2月 | 3月 | 4月 | 5月 | 6月 | 7月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー | ¥59.1万 | ¥57.8万 | ¥58.0万 | ¥91.0万 | ¥131.1万 | ¥176.8万 |
支出も多い月でしたが、ダブルインカムになったのでだいぶ増えました！
まとめ
- 2021年7月末時点での純資産額は5,561万円 (妻の分が追加)
- インデックスファンドに20.5万円を投資
- 収入：ダブルインカムになった
- 支出：同居に伴う家具の支出が多かった
- キャッシュフローでは+176.8万円
来月も頑張りましょう！