月末恒例、2023年12月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました
10月分はこちら(11月末は忙しくて振り返れず)
続きを見る
【家計簿公開】2023年10月末での資産一覧と今月の収入支出
2023年12月 資産一覧とキャッシュフロー
2023年12月時点での資産一覧：10,896万円(先々月比+640万円)
詳細はこんな感じです
それぞれの中身を見ていきます
現金・銀行等+ポイント・マイル：6,527万円(先月比+312万円)
いわゆるキャッシュ類です
生活防衛資金として生活費35〜40万円 × 12ヶ月 ≒500万円は常に持っておくお金です
生活防衛資金：いざというときに使うための備えのお金
生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い
500万円を引いた6,027万円が、今後投資などに使える最大のお金です(妻の分もあるので全額ではない)
投資信託(インデックス投資)・iDeCo：2,009.4万円 (先々月比+223.6万円)
インデックス投資
- 2ヶ月の購入金額：+48.6万円
- 累計購入金額：1,356.3万円
- 評価金額：2,009.4万円
- 損益：+653.2万円(+48.2%)
5年ほど前から投資信託を購入して、インデックス投資を実践しています。
インデックス投資：
インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。
購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい
今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。(この時から変動しているので上の数値が月末時点)
-
-
2023年12月 インデックス投資 成績報告
続きを見る
インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産です
現在はiDeCoやつみたてNISAを含め月平均25万円=年間300万円を購入しています。来年からは新NISAが始まるので購入金額が増える予定です
個別株式：1,686.5万円(先々月比+106.6万円)
個別株式
- 2ヶ月の購入金額：81.9万円
- 累計購入金額：1,428.6万円
- 評価金額：1,686.5万円
- 損益：+257.9万円 (+18.1%)
2022年1月からインカムゲイン目的で、日本の個別株投資を始めました
個別株投資の戦略
- 投資目的：インカムゲイン目的
- 投資金額：50万円/月 × 12ヶ月 = 600万円 + α (前月のC/F余裕分を投資)
- 投資対象：配当利回り3.75%以上
2023年12月末の主な銘柄は以下の通り
J-REIT(後述)と合わせて税引前年間配当金は95.2万円です(先々月比+3.7万円)
今年中に100万円/年を目標としていたのですが、十分に仕入れられず達成できませんでした
J-REIT：673.1万円(先月比-1.7万円)
J-REIT
- 今月の購入金額：0円
- 累計購入金額：473.9万円
- 評価金額：673.1万円
- 損益：+199.2万円 (+42.0%)
コロナショックで相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITを購入しました
REITは不動産を対象とした投資信託です
- 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
- 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
- 2020年3月〜12月にかけて購入(完了)
昨年に引き続き個別株が中心ですが、良さそうなら銘柄があればまたJ-REITも購入したいと考えています
2023年12月の収入・支出
収入：380.4万円
ここ半年間の推移です
| 収入 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 給与所得 | ¥173.8万 | ¥146.0万 | ¥143.3万 | ¥160.2万 | ¥151.5万 | ¥306.9万 |
| 副業収入 | ¥50.3万 | ¥47.8万 | ¥58.4万 | ¥54.9万 | ¥70.7万 | ¥53.8万 |
| 配当所得 | ¥4.1万 | ¥0.4万 | ¥8.1万 | ¥3.7万 | ¥3.8万 | ¥14.2万 |
| その他 | ¥3.0万 | ¥3.5万 | ¥1.7万 | ¥14.5万 | ¥4.3万 | ¥5.5万 |
| 収入合計 | ¥231.1万 | ¥197.7万 | ¥211.5万 | ¥233.4万 | ¥230.3万 | ¥380.4万 |
※夫婦合算
給与所得
最近は常勤医なのでバイト少なめです
現在のバイト量
- 外来：土曜日に3コマ/月
- 当直：週1.5回
※妻は常勤先の手取りベースで50〜60万円/月
12月はボーナスのため増加しました
事業所得/雑所得
ライティング・医療記事監修・産業医業務・医師国家試験予備校の個人指導などです
常勤で拘束時間がどうしても長くなるので、空いた時間を活かして事業所得を増やしていきたいというのが現在の計画
支出：62.6万円
ここ半年間の推移です。
| 支出 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 食費 | ¥4.4万 | ¥3.8万 | ¥4.8万 | ¥4.0万 | ¥3.8万 | ¥3.2万 | |
| 日用品 | ¥0.1万 | ¥0.2万 | ¥0.2万 | ¥0.9万 | ¥0.2万 | ¥0.2万 | |
| 趣味 | ¥0.4万 | ¥0.9万 | ¥5.0万 | ¥20.3万 | ¥2.7万 | ¥0.1万 | |
| 交際費 | ¥0.7万 | ¥1.7万 | ¥1.2万 | ¥0.5万 | ¥1.0万 | ||
| 交通費 | ¥1.3万 | ¥1.4万 | ¥2.6万 | ¥1.1万 | ¥1.9万 | ¥1.0万 | |
| 衣服・美容 | ¥4.3万 | ¥3.2万 | ¥5.7万 | ¥2.4万 | ¥2.4万 | ¥3.0万 | |
| 医療費 | ¥2.6万 | ¥0.4万 | ¥2.1万 | ¥0.5万 | ¥7.7万 | ||
| 書籍代 | ¥0.2万 | ¥0.2万 | ¥0.5万 | ¥1.6万 | ¥0.1万 | ||
| 水道光熱費 | ¥2.3万 | ¥1.9万 | ¥2.6万 | ¥1.8万 | ¥2.4万 | ¥1.9万 | |
| 通信費 | ¥0.2万 | ¥0.2万 | ¥0.2万 | ¥0.3万 | ¥0.2万 | ¥1.4万 | |
| 住居費 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | ¥12.1万 | |
| 税金・保険 | ¥42.4万 | ¥26.0万 | ¥24.2万 | ¥38.9万 | ¥22.5万 | ||
| 特別費 | 下記合計 | ¥2.7万 | ¥7.7万 | ¥8.1万 | ¥4.1万 | ¥6.6万 | |
| 医師関連 | ¥0.9万 | ¥7.7万 | ¥1.0万 | ¥4.1万 | ¥0.2万 | ||
| 旅費 | ¥1.8万 | ¥7.1万 | ¥6.4万 | ||||
| 支出合計 | ¥73.5万 | ¥59.9万 | ¥42.6万 | ¥70.1万 | ¥72.2万 | ¥62.6万 | |
12月はふるさと納税駆け込みなどで、税金支払が多めになりました
キャッシュフロー：+206.3万円
| 2023年 | 7月 | 8月 | 9月 | 10月 | 11月 | 12月 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| キャッシュフロー | ¥157.6万 | ¥137.8万 | ¥168.9万 | ¥163.2万 | ¥158.1万 | ¥317.8万 |
今月はボーナスで収入が多かったため、大きくプラスになりました
まとめ
- 2023年12月末時点での純資産額は10,896万円 (先々月+640万円)
- インデックスファンドに48.6万円、個別株に81.9万円を投資(2ヶ月)
- 収入：ボーナスで多め
- 支出：ここ2ヶ月は税金が多め(予定納税2期, ふるさと納税)
- キャッシュフローでは+317.8万円
今月で2023年も終了ということで、1年の振り返り記事も作成予定です