【家計簿公開】2020年の資産推移・収入支出を振り返る

2020年も今日で終わり

今年も1年間、頑張って働いて遊んできました

総まとめとして

を振り返っていきます

2020年の資産推移・収入支出を振り返る

2020年の資産推移：現金比率を下げ、J-REITを増やした

2019年末の資産一覧は下記のようでした

詳細は以下

昨年考えていたこととしては

具体的な投資行動は下記となりました

その結果、2020年末は下記のようになりました

詳細は以下

そこで、各カテゴリでの変化を見ていきます

現金・銀行等：1084万円(前年比+569万円)

いわゆるキャッシュ類です

昨年末の次点ではキャッシュ比率が72%と高めだったのですが、余剰資金を投資に回すことで48%まで減らすことができました

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円を死守ラインとしています

現状それを引いても684万円あるので、来年は(REIT以外の)実物不動産の購入を行おうと考えています

もっとも来年はお金が必要なイベントも多い予定です

そめくろ

どこまで投資に回すかをしっかり考える必要がありそう

投資信託(インデックス投資)：513.9万円(前年比+270万円)

今年のインデックス投資については下記の記事でも書きました

今年は環境の変化に伴って投資金額が増えました

• 楽天カード クレジット決済(5万円/月までポイント還元)を追加
• iDeCo積立金額が2.3万円/月→6.8万円/月に増加(第1号被保険者となったため)

インデックス投資は毎月一定額を積み立てているためなかなか金額を増やしづらいのですが、制度の後押しがあると積み増しがしやすいです

これらの積み増しもあり、35%だった国内株式比率を29%まで下げることができました(目標は10〜20%)

2月〜3月頃はコロナショックで相場が下落しましたが、その後経済政策もあり株式市場はかなり高騰して経過しました

個別株式：106.2万円(前年比+106.2万円)

個別株式は今年に入ってから買い始めました

コロナショック前だったので、株価は結構上がっています。完全にビギナーズラック

ただ個人的には個別株式は向かないと思いました

• 個別株投資で本気で勝ちに行くなら、企業分析をしっかりする必要がある
• 購入タイミングを図ることも必要↔インデックス投資は毎月買うだけ
• そこまで株式投資の勉強にかける時間がない

そめくろ

よっぽど割安感があるとき少額で参戦という戦略にとどめることにします

J-REIT：554.1万円(前年比+554.1万円)

J-REITも今年に入ってから、というかコロナショックの後で買い始めました

3月の時点で相場が大きく下落したので、分配金を目的として下記の戦略で購入しました

12月をもって予定通り500万円の購入が終了しました。

東証REIT指数1年間の推移

まだ完全にはコロナ前の水準に戻っていませんが、かなり市場は回復傾向のため含み益も多くなっています

現在の平均分配金利回りは4%程度なので、今後の購入予定はありません

そめくろ

分配金目的の投資なので、基本はホールドし続ける予定です

2020年の収入・支出

収入：平均180万円/月

給与収入

3月までは市中病院勤務で平均すると70万円/月前後でした

4月以降は大学院生となり、バイトが増えました

その後バイトの数を調整し、現在は120〜130万円/月くらいで落ち着いています

そめくろ

来年以降どうなるかはやや不透明

事業収入

2020年はオンライン健康相談が大ブームになり、ピーク時はかなりの収益がありました

ただサービスが有料化してしまい、最近は1万円/月くらい

コストがほとんどかからないというメリットがあるため、参入自体は続けています

それ以外には商品を仕入れてメルカリで売ったり、ブログの収益などがあります

その他

• 全員分の食事代をカードで払って、自分以外の分を現金で貰った場合
• クーポンを利用して割引になった場合
• GoToトラベル還付金, 特別定額給付金
• 配当所得

などの金額を合計したものです

支出：平均79.0万円/月

家計簿を見直しました

カテゴリ分けを再検討したので

• 交際費：旅費(旅行の際の交通費含む)+食事代
• 特別費：仕事関係の費用+結婚関係+ガジェットや家電の購入費用

という感じ

今年の支出を振り返る

「この人お金かかりすぎじゃない？」

と感じたので、もう少し詳しく振り返ることにしました

さらに事業経費と税金を除くと、残りは

947.5 - 249.4 - 195.1 - 123.0 = 380万円

になります

変動費と、1度だけかかるお金、贅沢費に分けてみました

これで残り8.1万円となり、ほぼ釣り合います

お金をかけて良かったもの

ガジェット・家電はお金をかけて満足いく買い物ができたので、良しとしたい

今年買ってよかったものについては下記でも書きました

また旅行もコロナの合間をぬって3回ほど行きました。ただ分類が分かりづらいので、旅費は来年から特別費に分類しようと思います (現在は交際費)

旅行は趣味と言われればそんな気もするけど…分類が難しいですね

そめくろ

贅沢費は少なすぎても寂しいし、多すぎても良くないしで難しいところ

今年の節約を振り返る

節約術もいくつか取り入れました

まとめ

ありきたりですが、やはり今年はCOVID-19の影響が大きかったと言えるでしょう

副業収入が増えたのも、相場下落が起こった(結果安いタイミングで仕入れられた)のも、支出が減ったのも全てコロナのせいといえばそのとおり

幸い雇い止めにも合わず、外勤制限も行われなかったのでメリットを享受できました

来年は生活環境が変化します

※当面は2人とも勤務医として働く予定

いわゆる2馬力になるので、家計管理の方法をまた考えていきます

皆様良いお年を

そめくろ

今年の振り返りは終わったので、それを踏まえて来年の目標を立てます！