資産一覧・家計簿公開

【家計簿公開】2020年12月末での資産一覧と今月の収入支出

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月末恒例、2020年12月末時点での資産一覧の把握と今月の家計簿チェックを行いました。

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具体的な内容や、今後の戦略について書いていきます

先月分はこちら

 

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【家計簿公開】2020年11月末での資産一覧と今月の収入支出

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2020年12月 資産一覧とキャッシュフロー

2020年12月末時点での資産一覧:2257万円 (先月比+21万円)

詳細はこんな感じです

2020年12月 品目 評価金額 取得価格 損益
現金・ギフト券など ¥135.9万
銀行口座等 三菱UFJ銀行 ¥564.8万
イオン銀行 ¥211.6万
楽天銀行 ¥79.3万
小規模企業共済 ¥84万
銀行口座等合計 ¥939.7万
ポイント・マイル ¥8.1万
投資信託・iDeCo 三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス ¥198.1万 ¥168.8万 +¥29.3万
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 先進国株式インデックス
※つみたてNISA枠
¥27.6万 ¥25.8万 +¥1.7万
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX) ¥25.6万 ¥23.6万 +¥2.0万
三菱UFJ国際-eMAXIS Slim 国内株式(TOPIX)
※つみたてNISA枠
¥113.9万 ¥97.2万 +¥16.7万
SBI・新興国株式インデックス・ファンド(雪だるま(新興国株式)) ¥0.6万 ¥0.5万 +¥0.1万
DCニッセイ外国株式インデックス
※iDeCo
¥102.4万 ¥91.5万 +¥11.0万
eMAXIS Slim 全世界株式(除く日本) ¥33.1万 ¥30万 +¥3.1万
ニッセイTOPIXインデックスファンド ¥12.3万 ¥10万 +¥2.3万
投資信託・iDeCo合計 ¥513.6万 ¥447.4万 +¥66.2万
個別株式 5銘柄 ¥105.2万 ¥88.4万 +¥16.8万
ネオモバイル証券 端株6銘柄 ¥9,728 ¥9,947 -¥219
個別株式合計 ¥106.2万 ¥89.4万 +¥16.7万
J-REIT 11銘柄 ¥554.1万 ¥499.8万 +¥54.3万
損益合計 +¥137.2万
総資産合計 ¥2257.6万

現金・銀行等+ポイント・マイル:1084万円(先月比-72万円)

いわゆるキャッシュ類です

生活防衛資金として生活費30〜35万円 × 12ヶ月 ≒400万円は常に持っておくお金です。

生活防衛資金:いざというときに使うための備えのお金

生活費の半年分〜2年分くらいが目処とされることが多い

なので400万円を引いた684万円が、今後投資などに使えるお金になります。

今月は歯科矯正治療費を払ったので、先月より減少してしまいました

キャッシュを貯めて、現物不動産の購入を目指しています

投資信託(インデックス投資):513.6万円(先月比+38万円)

インデックス投資

  • 今月の購入金額:+23.2万円
  • 累計購入金額:447万円
  • 損益:+66.2万円(+14.8%)

2年ほど前からインデックスファンドを購入して、インデックス投資を実践しています。

インデックス投資:

インデックス(株価指数)に連動したファンド(投資信託)を購入し、市場平均程度のリターンを狙う投資手法。

購入タイミングや銘柄調査などが不要で分散も効いているため、初心者でも取り組みやすい

今月のインデックス投資については下記の記事でも書きました。

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2020年12月 インデックス投資の現状まとめ

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インデックス投資の性質上、当面は取り崩しをせず積み立て続けていく資産になります。

現在はiDeCoやつみたてNISAを含め毎月21.5万円=年間258.4万円を購入しています。

今月も株式市場は高値で推移したため、投資金額以上に資産額が増えました

個別株式:106.2万円(先月比+2万円)

個別株式

  • 今月の購入金額:0円
  • 累計購入金額:89.4万円
  • 損益:+16.7万円 (+18.7%)

コロナショックの頃に購入した銘柄がいくつかあります。

プレサンス(3254)や、株主優待目的のヤマダ電機(9831)、リコーリース(8566)など。ネオモバイル証券ではTポイントを利用して端株(1株)を保有していますが、資産規模としてはかなり小さめです。

個別株式は配当金目的で長期保有する予定です(戦略が定まっていないとも言う)。

日本株式が全体に好調だったことに引きづられて、こちらも資産価値が増加しました。

J-REIT:554.1万円(先月比+54.5万円)

J-REIT

  • 今月の購入金額:+49万円
  • 累計購入金額:499.8万円
  • 損益:+54.3万円 (+10.9%)

コロナショックの影響で相場が下落した2020年3月から、分配金(≒配当金)を目的としてJ-REITの購入を始めました。

REITとは不動産を対象とした投資信託です

  1. 投資金額は500万円 (毎月50万円x10ヶ月)
  2. 各月で分配金利回りが高いものを5銘柄購入
  3. 10ヶ月後、平均分配金利回りが高ければ(>6%)継続 低ければそこで終了

12月でちょうど10ヶ月目となり、予定通り500万円分の購入を終えました

J-REITは分配金目的の投資ですが、キャピタルゲインも+10.9%とそこそこ出ているのは幸い

201230-JREIT

東証REIT指数1年間の推移

最近は分配金4.0%-NAV倍率1.0倍前後(安すぎず高すぎず)なので、購入は一旦終了します

今後は現物不動産の購入に資金を投じる予定です

2020年12月の収入・支出

収入:155.8万円

ここ半年間の推移です

収入 7月 8月 9月 10月 11月 12月
給与所得 ¥121.3万 ¥128.5万 ¥129.0万 ¥127.1万 ¥148.8万 ¥135.5万
副業収入 ¥189.3万 ¥100.0万 ¥55.8万 ¥45.6万 ¥6.7万 ¥10.9万
その他 ¥14.5万 ¥28.8万 ¥1.6万 ¥35.2万 ¥21.7万 ¥9.4万
収入合計 ¥325.2万 ¥257.3万 ¥186.4万 ¥207.9万 ¥177.2万 ¥155.8万

給与所得

非常勤職なので祝日等で前後しますが、現状の時給では120万円/月が基本的なベースラインです

現在の仕事量

  • 外来:月1・火1・水0.25(月1回)・木1・金2・土0.75(月3回)=週6コマ
  • 当直(寝るだけ):平日 月2.5回, 日当直 月1回
  • 透析当番:夕診週1回
  • スポット:土日に月0〜1回

今月は臨時で平日当直が1回あったので、少し多めに

事業所得

LINEヘルスケア有料化に伴い、オンライン健康相談(遠隔診療 LINEヘルスケア, first call)はほぼ終了しましたが細々と続けています

引っ越しを控えてメルカリで不用品販売をしていました

201213-Mercari-TOP
メルカリ・ラクマで150品以上出品して良かったこと、高く売るためのコツ【フリマアプリ】

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支出:154.1万円

ここ半年間の推移です。

支出 7月 8月 9月 10月 11月 12月
食費 ¥2.5万 ¥3.7万 ¥2.0万 ¥1.8万 ¥1.5万 ¥1.6万
日用品 ¥0.1万 ¥0.9万 ¥0.9万 ¥1.0万 ¥1.1万 ¥1.1万
趣味 ¥0.1万 ¥0.5万 ¥0.1万 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.1万
交際費 ¥3.0万 ¥0 ¥0.5万 ¥0.3万 ¥0.8万 ¥1.9万
交通費 ¥3.5万 ¥3.6万 ¥3.7万 ¥3.4万 ¥3.7万 ¥4.3万
衣服・美容 ¥3.7万 ¥1.2万 ¥2.8万 ¥1.1万 ¥2.4万 ¥1.6万
医療費 ¥0 ¥1.1万 ¥1.5万 ¥0.9万 ¥5.5万 ¥105.2万
書籍代 ¥1.7万 ¥2.5万 ¥4.0万 ¥0.6万 ¥0.9万 ¥0.9万
水道光熱費 ¥0.9万 ¥0.7万 ¥0.5万 ¥0.9万 ¥0.3万 ¥0.3万
通信費 ¥0.7万 ¥0.7万 ¥1.4万 ¥2.3万 ¥0.9万 ¥0.8万
住居費 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万 ¥8.9万
税金・保険 ¥19.8万 ¥19.8万 ¥11.7万 ¥22.7万 ¥27.8万 ¥18.5万
事業経費 ¥11.0万 ¥11.5万 ¥14.8万 ¥5.3万 ¥0.3万 ¥6.2万
特別費 ¥70.4万 ¥3.6万 ¥7.1万 ¥32.8万 ¥34.0万 ¥2.7万
支出合計 ¥126.3万 ¥58.6万 ¥59.8万 ¥82.7万 ¥87.3万 ¥154.1万
  • 歯科矯正(インビザライン)が出費の2/3:医療費というか特別費かも
  • クリスマスなので久々に交際費が復活
  • 高額出費:歯列矯正 一括支払い(104.5万), MX Anywhere 3 for Mac (1.1万), フィッシュオイルサプリメント 1年分(0.4万)

今月購入したもの

MX Anywhere 3 for Mac

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マウス派の妻のために買いました

  • ガラスデスクの上で安定して使える
  • デザインが主張しすぎない
  • センターボタンに自由に機能を割り当てられる

コンパクトサイズにギュッと機能がつまったマウスです

201220-MXAnywhere3-TOPv2
MX Anywhere 3 for Macとトラックパッドを比較する【コンパクトワイヤレスマウス】

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歯列矯正(カウンセリング)

今年は収入が高くなったので、医療費控除を使うべく歯列矯正を開始しました

先月も書いたとおりで値段はだいたい、下記の通り

歯列矯正 値段

  • 外側矯正:80万円
  • 内側矯正:120万円
  • マウスピース矯正(インビザライン フル):100万円

歯並び的にもインビザラインかな、ということでカウンセリング料金と合わせて110万円ほどでした

来月の出費予定, 欲しい物リスト

  • 賃貸契約代:60万円
  • 引っ越し代金(?)

引っ越しと結婚

引っ越し+入籍は来年2月の予定で、1月はいよいよ賃貸契約になります

新居の家賃

  • 家賃:12.0万円/月 (現在+3.1万円) ※駐車場なし
  • 間取り:2LDK
  • 面積:65㎡
  • インターネット無料
そめくろ
2月に入ったら家具を少しずつ揃える予定

入籍後は家計簿を共有しよう、と思っていますが詳細はまだ未決定です

キャッシュフロー:+1.7万円

2020年 7月 8月 9月 10月 11月 12月
キャッシュフロー ¥198.9万 ¥198.7万 ¥126.7万 ¥126.3万 ¥89.9万 ¥1.7万

歯列矯正にお金をかけすぎて今月はほとんどプラスマイナスがありませんでした

まとめ

  • 2020年12月末時点での純資産額は2,257万円 (先月比+21万円)
  • インデックスファンドに23.5万円, J-REIT購入に50万円を投資
  • 年末駆け込みの歯列矯正で支出が増加
  • キャッシュフローでは+1.7万円

今年も終わりが近づいてきました

最終月なので、2020年をまとめた記事を別途書く予定です

 

追記:書きました

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【家計簿公開】2020年の資産推移・収入支出を振り返る

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